Sanal POS nedir? Nasıl çalışır ve nasıl alınır?

​​​Sanal POS nedir sorusu özellikle e-ticaret alanında faaliyet gösteren işletmeler tarafından sıkça araştırılır. Sanal POS, internet üzerinden kredi kartı, banka kartı veya dijital ödeme yöntemleriyle güvenli ödeme alınmasını sağlayan çevrim içi ödeme altyapısıdır. Fiziki POS cihazının dijital versiyonu olarak çalışan sistem sayesinde müşterileriniz internet sitenizden hızlı ve güvenli ödeme yapabilir.

Sanal POS, işletmelerin internet üzerinden kredi/banka kartıyla ödeme almasını sağlayan, fiziki POS cihazının çevrim içi karşılığı olan bir ödeme kabul altyapısıdır. Güvenli ödeme, hızlı tahsilat ve 7/24 satış imkânı sunar. Peki POS nedir? POS ne demek? Sanal POS nedir? POS cihazı nasıl alınır? Tüm ayrıntıları öğrenerek sorunsuz deneyim yaşayabilirsiniz.

Sanal POS nedir? (Virtual POS / VPOS)

Sanal POS nedir sorusunun cevabı oldukça basit. Sanal POS, işletmelerin internet ortamında kartlı ödeme kabul etmesini sağlayan dijital ödeme sistemidir. Fiziksel mağazalarda kullanılan POS cihazlarının çevrim içi versiyonu olarak tanımlayabiliriz. Müşteri kart bilgilerini ödeme ekranına girer, banka doğrulama süreci tamamlanır ve ödeme işlemi birkaç saniye içinde sonuçlanır.

Virtual POS veya VPOS olarak da adlandırılan sistemler e-ticaret siteleri, çevrim içi rezervasyon platformları, eğitim sistemleri, abonelik uygulamaları ya da dijital hizmet sağlayıcıları tarafından yaygın şekilde kullanılır. Sanal POS sistemlerinin sipariş yönetimi, tahsilat takibi, raporlama, taksitlendirme ve otomatik muhasebe entegrasyonu gibi operasyonel kolaylıklar da sağladığını belirtmek isteriz.

Sanal POS ile fiziki POS arasındaki fark nedir?

Sanal POS nedir sorusunun yanıtlarını fiziki POS ile farklılıklarını keşfederek de öğrenebilirsiniz. Sanal POS ile fiziki POS’un farklarını şöyle sıralayabiliriz: ​

Sanal POS ne işe yarar?

Sanal POS nedir ve ne işe yarar diye merak eden kişi sayısı oldukça fazla. Sanal POS sistemleri işletmelere çevrim içi tahsilat yapma imkânı sunar. Sanal POS kullanımının işletmelere sağladığı temel faydalarını şu şekilde özetleyebiliriz:

• İnternet üzerinden 7/24 ödeme alma imkânı sunar.
• Kredi kartı ve banka kartı tahsilatını kolaylaştırır.
• Taksitli satış yapılmasına imkân tanır.
• Müşteri güvenini artırır.
• Sipariş süreçlerini hızlandırır.
• Muhasebe ve raporlama süreçlerini kolaylaştırır.
• Uluslararası ödeme kabulünü destekleyebilir.
• Abonelik ve düzenli ödeme sistemleri kurulabilir.

Sanal POS nasıl çalışır?

Sanal POS sistemleri banka, ödeme kuruluşu ve kart altyapıları arasında gerçekleşen güvenli veri transferiyle çalışır. Ödeme süreci birkaç saniye içinde tamamlanır. Bu süreçte veri güvenliği için şifreleme teknolojileri kullanılır.

Ödeme Süreci: Kart Bilgisi, 3D Secure ve Provizyon

Sanal POS ödeme süreci çoğunlukla aşağıdaki adımlarla ilerler:

• Müşteri satın almak istediği ürün veya hizmeti sepete ekler.
• Ödeme ekranında kart bilgilerini girer.
• Sistem kart bilgilerini bankaya iletir.
• 3D Secure doğrulama ekranı açılır.
• Kullanıcı bankadan gelen SMS doğrulama kodunu girer.
• Banka provizyon kontrolü yapar.
• Kart limiti ve güvenlik doğrulanır.
• Sanal POS ödemesi onaylanır.
• Tahsilat işlemi tamamlanır.
• Sipariş kaydı oluşturulur.

SSL Şifreleme ve Güvenlik Altyapısı (PCI DSS, 3D Secure)

Sanal POS cihazı altyapılarında uluslararası güvenlik standartları kullanılır. SSL sertifikası internet sitesi ile kullanıcı arasındaki veri transferini şifreler. Böylece kart bilgileri üçüncü kişiler tarafından görüntülenemez. PCI DSS ise ödeme kartı verilerinin korunmasına yönelik uluslararası güvenlik standardıdır. Kart bilgisi işleyen sistemlerin PCI DSS uyumluluğuna sahip olması gerekir.

3D Secure sistemi ise bankalar tarafından sunulan ek güvenlik katmanıdır. Kullanıcı ödeme sırasında SMS doğrulaması yapar. Bu yöntemin kart dolandırıcılığı riskini azalttığını vurgulamak isteriz. Türkiye’de ödeme sistemleri alanındaki düzenlemeler Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından denetlenir.

Sanal POS nasıl alınır? Başvuru Süreci

Sanal POS başvurusu banka veya lisanslı ödeme kuruluşları üzerinden yapılabilir. Başvuru sürecinde işletmenin yasal evrakları incelenir ve internet sitesi belirli kriterler açısından değerlendirilir. Onay süreci tamamlandıktan sonra sanal POS cihazı entegrasyonu yapılır ve çevrim içi ödeme altyapısı aktif hâle gelir.

Başvuru için Gerekli Belgeler

Sanal POS nasıl alınır sorusunun yanıtlarında bazı belgeler öne çıkar. Sanal POS başvurusu için genellikle aşağıdaki belgeler talep edilir:

• Vergi levhası
• İmza sirküleri
• Ticaret sicil gazetesi
• Üye iş yeri sözleşmesi
• Kimlik örneği
• Faaliyet belgesi
• Banka hesap bilgileri
• Şirket adres bilgileri

Şahıs şirketleri, limitet şirketler ve anonim şirketler farklı belge süreçlerine tabi olabilir.

Web Sitenizde Bulunması Gereken Şartlar

Sanal POS cihazı başvurusu sırasında internet sitenizin belirli kriterleri karşılaması gerekir. Web sitenizde bulunması gereken temel unsurları şu şekilde sıralayabiliriz:

• SSL güvenlik sertifikası
• Mesafeli satış sözleşmesi
• İade ve iptal politikası
• Gizlilik politikası
• Açık iletişim bilgileri
• Ürün veya hizmet açıklamaları
• Firma bilgileri
• ​ Teslimat koşulları

Banka mı, ödeme kuruluşu mu? (BDDK Onaylı Kuruluşlar)

Sanal POS uygulaması hizmeti hem bankalar hem de lisanslı ödeme kuruluşları tarafından sunulur. İşletmenizin ihtiyaçlarına göre doğru seçimi yapmanız gerektiğini söylemek isteriz. Bankaların sunduğu sanal POS uygulaması çözümleri genelde daha kurumsal yapı vadeder. Ancak başvuru süreçleri daha uzun olabilir. Ödeme kuruluşları ise daha hızlı entegrasyon ve kolay başvuru avantajı sağlayabilir. Sanal POS firmaları arasında karar verirken şu kriterleri değerlendirebilirsiniz:

Komisyon oranları
• Sanal POS taksit oranları
• Teknik entegrasyon kolaylığı
• Destek hizmetleri
• Raporlama altyapısı
• Güvenlik standartları
• Para aktarım süresi
• Uluslararası ödeme desteği

Sanal POS Komisyon Oranları ve​​​ Maliyeti

Sanal POS maliyeti kullanılan altyapıya ve işletmenin satış hacmine göre değişiklik gösterebilir. Her banka veya ödeme kuruluşu farklı ücret politikası uygulayabilir. Sanal POS maliyeti komisyon oranları genellikle işlem bazlı hesaplanır. Bunun yanında bazı sistemlerde sabit kullanım ücretleri veya ek hizmet maliyetleri bulunabilir.

Komisyon, abonelik ve taksit oranları nasıl belirlenir?

Maliyetleri etkileyen temel faktörler:

• Aylık işlem hacmi
• Sektör türü
• Risk seviyesi
• Taksit sayısı
• Tek çekim oranı
• Chargeback riski
• Uluslararası ödeme kullanımı
• Ek yazılım hizmetleri

Yüksek ciro yapan işletmeler daha avantajlı komisyon oranları alabilir. Ayrıca bazı sektörlerde risk düzeyi nedeniyle komisyon oranları değişebilir.

Sanal POS Kullanmanın Avantajları

Sanal POS’lar işletmelere hem operasyonel hem de finansal açıdan önemli avantajlar sağlar. Başlıca avantajları arasında şunları sayabiliriz:

• 7/24 ödeme alma imkânı elde edebilirsiniz.
• Hızlı tahsilat süreci vadeder.
• Güvenli ödeme altyapısı kullanabilirsiniz.
• Taksitli satış desteği sağlar.
• Satış dönüşüm oranını artırabilirsiniz.
• Dijital raporlamayı kolaylaştırır.
• Otomatik muhasebe entegrasyonu yapılabilir.
• Uluslararası satış yapabilirsiniz.
• Müşteri memnuniyetini artırır.
• Mobil uyumlu ödeme deneyimi sunar.

Sanal POS nerelerde kullanılır?

Sistemler pek çok dijital iş modeli çevrim içi ödeme altyapısına ihtiyaç duyar. Yaygın kullanım alanlarını kısaca şöyle sıralayabiliriz:

• E-ticaret siteleri
• Çevrim içi eğitim platformları
• Seyahat ve rezervasyon siteleri
• Yazılım abonelik sistemleri
• Dijital hizmet platformları
• Çevrim içi danışmanlık sistemleri
• Yemek sipariş uygulamaları
• Bilet satış platformları
• Bağış sistemleri
• Mobil uygulamalar

En güvenilir ve uygun sanal POS nasıl seçilir?

En güvenilir sanal POS seçimi hem maliyet yönetimi hem de müşteri deneyimi açısından önem taşır. Sanal POS firmaları arasında değerlendirme yaparken sadece düşük komisyon oranına odaklanmak yerine hizmet kalitesini de değerlendirmeniz gerekir. En güvenilir Sanal POS seçiminde şunlara dikkat etmenizde fayda var:

• BDDK lisansı bulunması
• PCI DSS uyumluluğu
• 3D Secure desteği
• Teknik entegrasyon kolaylığı
• Güçlü API altyapısı
• Hızlı ödeme aktarımı
• Taksit seçenekleri
• Mobil uyumluluk
• Teknik destek kalitesi
• Kullanıcı deneyimi
• Raporlama özellikleri
• İade süreçlerinin kolaylığı

İşletmenizin ihtiyaçlarına uygun sanal POS çözümleriyle çevrim içi tahsilat süreçlerinizi kolaylaştırabilirsiniz. Siz de işletmeniz için uygun sanal POS altyapısını inceleyerek e-ticaret operasyonlarınızı daha verimli hâle getirmek için Akbank sanal POS çözümlerini değerlendirebilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular

Sanal POS ücretli mi, maliyeti ne kadar?

Hizmetler çoğunlukla komisyon bazlı çalışır. Bazı sağlayıcılarda aylık kullanım ücreti veya kurulum bedeli bulunabilir. Maliyetler işletmenin işlem hacmine ve kullanılan hizmetlere göre değişir.

Sanal POS komisyon oranları ne kadardır?

Komisyon oranları banka, sektör, taksit sayısı, ciro ve risk durumuna göre farklılık gösterebilir. Tek çekim ve taksitli işlemlerde oranlar değişebilir.

Sanal POS nasıl alınır ve başvuru için neler gerekir?

Banka veya ödeme kuruluşuna başvuru yapılır. Vergi levhası, imza sirküleri, ticaret sicil gazetesi ve kimlik belgeleri gibi evraklar hazırlanır. Ayrıca web sitesinin belirli güvenlik kriterlerini karşılaması gerekir.

En güvenilir sanal POS nasıl seçilir?

BDDK lisansına sahip, PCI DSS uyumlu ve 3D Secure destekli sistemlerin tercih edilmesinde fayda var. Teknik destek kalitesi ve güvenlik altyapısını da değerlendirmek gerektiğini eklemek isteriz.

Sanal POS ile fiziki POS arasındaki fark nedir?

Fiziki POS mağaza içi ödemelerde kullanılırken sanal POS internet üzerinden ödeme almak için tercih edilir. Sanal POS’ta kart bilgileri çevrim içi girilir.

Sanal POS ile taksitli satış yapılabilir mi?

Birçok sanal POS sistemi kredi kartına taksitli satış desteği sunar. Taksit seçenekleri bankaya göre değişebilir.

Şahıs şirketi sanal POS alabilir mi?

Şahıs şirketleri gerekli belgeleri tamamlayarak sanal POS başvurusu yapabilir.

Sanal POS güvenli mi, ödemeler nasıl korunur?

Sistemlerde SSL şifreleme, PCI DSS güvenlik standartları ve 3D Secure doğrulama gibi güvenlik katmanları kullanılır. Böylece ödeme verileri korunur. ​​