Geleneksel bireysel kredi kartlarının aksine ticari kredi kartı, işletmelerin finansal yönetim ihtiyaçlarına özel olarak tasarlanmış ödeme aracıdır. Küçük ve orta ölçekli işletmelerden büyük kurumsal firmalara kadar geniş yelpazedeki şirketlerin iş ile ilgili masraflarını kolayca yönetebilmelerini sağlar. İşletme harcamalarını kişisel harcamalardan ayırarak muhasebe süreçlerini basitleştirir, vergi dönemi işlemlerini kolaylaştırır. İşletmelere esnek ödeme seçenekleri sunarak nakit akışını optimize etme fırsatı verir.
Ticari Kredi Kartı Özellikleri
Ticari kredi kartları işletmelerin karmaşık finansal ihtiyaçlarına yanıt vermek üzere özel olarak tasarlanmıştır, standart kredi kartlarından çok daha zengin özelliklere sahiptir. İşletmelerin büyük hacimli harcamalarını karşılamak üzere ticari kredi kartlarının limitleri, bireysel kartlara kıyasla oldukça yüksektir. Limit şirketin cirosu, finansal geçmişi baz alınarak belirlenir, işletmenin nakit akışını kesintiye uğratmadan büyük alımlar yapmasına olanak tanır.
Ticari Kredi Kartı Nasıl Alınır?
Ticari kredi kartı başvuru süreci, bireysel kredi kartı başvurusundan daha kapsamlıdır. Bankalar, bu kartları verirken kişisel kredi notu yerine doğrudan şirketin kredi itibarını değerlendirir.
Ticari Kredi Kartı Başvuru Süreci
Başvurunuzun ardından bankanın kredi komitesi şirketin finansal risk durumunu ve sunduğunuz belgeleri detaylı şekilde değerlendirir. Değerlendirme sonucunda kart başvurunuzun onaylanıp onaylanmadığına karar verilir. Süreç bankadan bankaya değişiklik göstermekle birlikte ortalama birkaç iş günü içinde sonuçlanır.
Ticari Kredi Kartı Limitleri
Ticari kredi kartı limitleri bireysel kredi kartlarının aksine, doğrudan şirketin ödeme gücüne göre belirlenir. İşletmenin günlük operasyonlarını kesintisiz sürdürebilmesi için hayati önem taşır. Kart limiti aynı zamanda bankanın şirkete duyduğu güvenin de bir göstergesidir. Başlangıç limiti şirketin finansal geçmişine göre belirlenir ve zamanla artırma talebinde bulunulabilir.
Limit Belirleme ve Arttırma Kriterleri
Bankalar, ticari kredi kartı limiti belirlerken ve limit artışı taleplerini değerlendirirken aşağıdaki kriterleri göz önünde bulundurur:
- Bir işletmenin aylık veya yıllık cirosu, ödeme gücünün en temel göstergesidir. İstikrarlı ciroya sahip şirketler, yüksek limitler alacaktır.
- Bankalar şirketin bilanço, gelir tablosu ve nakit akış tablolarını detaylıca inceler. Belgeler şirketin kârlılığını, varlık borç dengesini gösterir. Mali olarak sağlam görünen işletmeler, yüksek limitlere kolayca ulaşabilir.
- Hem şirketin hem de şirket ortaklarının Kredi Kayıt Bürosu (KKB) nezdindeki kredi notları ve geçmiş ödeme alışkanlıkları limit kararını doğrudan etkiler. Düzenli ödeme yapan ve borçlarını zamanında kapatan şirketler daha avantajlıdır.
- Faaliyette olduğu sektörün risk seviyesi ve şirketin piyasada ne kadar süredir var olduğu da önemlidir. Uzun süredir faaliyette olan, sağlam sektördeki işletmeler güvenilir kabul edilir.
- Halihazırda ticari kredi kartı kullanan bir işletme için, limit artırımı talebi değerlendirilirken asgari ödeme yerine borçların tamamını düzenli olarak kapatıp kapatmadığı dikkate alınır.
Ticari Kredi Kartı Kimlere Verilir?
Ticari kredi kartları adından da anlaşılacağı gibi, kişisel kullanımdan ziyade ticari faaliyetler için tasarlanmıştır. Bu nedenle yalnızca şirket adına tahsis edilir.
Şirket Türlerine Göre Başvuru Şartları
İşletmenin yasal yapısı, bankanın başvuru sürecinde talep ettiği belgeleri doğrudan etkiler. Şahıs şirketlerinde işletme sahibinin kişisel finansal geçmişi ve kredi notu, şirketle iç içe olduğu için büyük önem taşır. Başvuru sırasında güncel vergi levhası, kimlik belgesi ve son döneme ait mali verileri gösteren belgeler talep edilir.
Limited ve anonim şirketlerde ise durum biraz daha farklıdır, başvuru şirket tüzel kişiliği adına yapılır. Dolayısıyla banka kartı vereceği kişiden ziyade şirketin finansal sağlamlığına odaklanır. Başvuru için genellikle vergi levhası, Ticaret Sicil Gazetesi, imza sirküleri, son dönem bilançoları ve gelir tabloları gibi şirket evrakları istenir.
Ticari Kredi Kartı Avantajları
Ticari kredi kartları, işletmeler için operasyonel kolaylık ve esneklik sunan bir dizi önemli avantaja sahiptir:
Nakit Akışı Yönetimi
Bir işletmenin en kritik ihtiyaçlarından biri, sağlıklı bir nakit akışı sağlamaktır. Ticari kredi kartları, bu konuda işletmelere büyük bir esneklik sunar. Satın alımları kartla yaparak ödeme vadelerini uzatabilirsiniz, böylece elinizdeki nakdi uzun süre koruyabilirsiniz. Örneğin tedarikçiye yapılacak ödemeyi kartla yaparak, müşterinizden gelecek tahsilatı bekleme sürecini risksiz şekilde yönetebilirsiniz.
Harcama Takibi ve Raporlama
İşletme giderlerinin doğru bir şekilde takip edilmesi, vergi beyannamesi hazırlığı ve bütçe yönetimi için temel bir gerekliliktir. Ticari kredi kartları süreci inanılmaz derecede basitleştirir. Tüm iş harcamalarınız tek ekstrede, kategorize edilmiş şekilde listelenir. Hangi alana ne kadar harcama yaptığınızı kolayca görebilir, giderlerinizi analiz edebilir ve gereksiz maliyetleri tespit edebilirsiniz.
Ticari Kredi Kartı Taksit Seçenekleri
Ticari kredi kartları, işletmelerin büyük alımlarını kolaylaştırmak adına özel taksitlendirme seçenekleri sunar. Pek çok ticari kredi kartı, üye iş yerlerinde ve belirli sektörlerde otomatik olarak taksitlendirme veya özel indirimler verir.
Akbank Ticari Kredi Kartı Başvurusu
Türkiye'nin önde gelen bankalarından Akbank, işletmelerin finansal ihtiyaçlarına yönelik çeşitli ticari kredi kartı ürünleri sunar. Başvuru süreci hem dijital kanallar üzerinden hem de şubeler aracılığıyla kolayca tamamlanabilir.
Çevrim İçi Başvuru Adımları
Akbanklı olan şahıs şirketleri, ticari kredi kartı başvurusunu Akbank'ın dijital kanalları üzerinden hızlıca yapabilir:
- Akbank.com üzerinden
ticari kredi kartı başvuru formuna ulaşabilirsiniz. İstenen temel bilgileri girdikten sonra başvurunuzu tamamlayabilirsiniz.
- Akbank Mobil uygulaması üzerinden ticari kredi kartı başvuru formuna ulaşabilirsiniz. İstenen temel bilgileri girdikten sonra başvurunuzu tamamlayabilirsiniz.
- Akbanklı değilseniz, Akbank Mobil uygulaması üzerinden görüntülü görüşmeyle dakikalar içinde Akbanklı olabilir ve ticari kredi kartı başvurusu yapabilirsiniz.
- Başvurunuz banka tarafından değerlendirildikten sonra, sonucunuz SMS veya e-posta yoluyla size bildirilir. Onaylanan kartınız belirlediğiniz adrese gönderilir, hemen dijital olarak kullanılabilir hale gelir.
Şubeden Başvuru Rehberi
Tüzel şirketler için şubeden başvuru yapmak en ideal yoldur. Başvuruya gitmeden önce, talep edilen şirket belgelerini eksiksizce hazırlamalısınız. Ardından belgelerinizle birlikte size en yakın Akbank şubesini ziyaret edebilirsiniz. Başvurunuz şube tarafından sisteme girildikten sonra, bankanın kredi komitesi tarafından değerlendirilir. Başvurunuzun durumuyla ilgili bilgiyi şube yetkilinizden veya Akbank'ın mobil uygulaması üzerinden takip edebilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Ticari kredi kartı asgari ödeme yüzde kaç?
Akbank ticari kredi kartları için asgari ödeme tutarı, borcun %25’i olarak belirlenmiştir. Asgari ödeme, kart borcunun tamamını ödeyemediğiniz durumlarda, hesabınızın gecikmeye düşmesini engellemek için yapmanız gereken minimum tutardır.
Ticari kredi kartı borcu ödenmezse ne olur?
Ticari kredi kartı borcunun ödenmemesi, işletmeniz için ciddi finansal sonuçlar doğurur. İlk olarak borcun asgari ödeme tutarı bile ödenmediğinde hesabınız gecikmeye düşer, ek gecikme faizleri uygulanır. Gecikme süresi uzadıkça, yasal takip başlatılır ve şirketinizin itibarını zedeleyecek hukuki süreçlerle karşı karşıya kalabilirsiniz.
Ticari kredi kartı nerelerde kullanılır?
Ticari kredi kartları, işletmenin operasyonel harcamalarını karşılamak üzere oldukça geniş kullanım alanına sahiptir. Ofis malzemesinden akaryakıta ve konaklama masraflarından yemeklere kadar birçok günlük gider kolayca ödenebilir.