Acil nakit ihtiyaçları için başvurulan ilk yer genellikle banka olur ve bankalar nakit ihtiyaçlarınız için çeşitli seçenekler sunar. En yaygın seçenekler ise kredi ve nakit avanstır. Bunların arasında seçim yaparken hangisinin ihtiyacınızı daha iyi karşılayabileceğini ve avantajlarını bilmenizde fayda var. Peki acil nakit ihtiyaçlarında kredi çekmek mi mantıklı, nakit avans mı?
Kredi ve nakit avans arasındaki fark nedir?
Kredi ve nakit avans arasında seçim yapmadan önce bunların arasındaki farkları bilmeniz yararlı olur. Öncelikle bu iki farklı hizmetin tanımlarına bakalım.
Kredi: genellikle sabit taksitler ve uzun vade süreleri ile geri ödeyebileceğiniz bir miktar parayı, başvurunuza istinaden bankadan alabilmenizi sağlar. Nakit avans ise kredi kartınızdan genellikle tek seferde ödemek üzere nakit para çekebilmenizi sağlayan bir kart özelliği. Parça parça ödemek için kartınızda Taksitli Nakit Avans özelliğinin bulunması gerektiğini belirtmek isteriz.
Özellik ve avantajlar bakımından birbirinden tamamen farklı olan nakit avans ve kredinin her ikisini de nakit ihtiyaçlarınız için kullanabilirsiniz. Aralarındaki farkları daha detaylı bir şekilde görebileceğiniz karşılaştırma tablomuz ise şu şekilde:
Nakit avans ve kredi karşılaştırması
Özellik
| Nakit avans | Kredi |
|---|
|
Vade süresi | Genellikle tek seferde, ihtiyaç hâlinde 12 aya kadar | Türüne bağlı olarak 3 aydan 120 aya kadar |
|
Faiz oranı | Genellikle daha yüksek | Genellikle daha düşük |
|
Kullanım amacı | Küçük ölçekli acil ihtiyaçlar | Büyük ölçekli planlı harcamalar |
|
Maliyet | Ek maliyeti yok. | Tahsis ücreti ve isteğe bağlı sigorta primi |
|
Başvuru kanalları | ATM, internet ve mobil bankacılık | Şube, internet ve mobil bankacılık |
|
Onay gereksinimleri | Önceden onaylı olup anında kullanılabilir. | Risksiz kredi notu ve bazen gelir belgesi gerekir. |
|
Kullanım limiti | Kredi kartı limitine bağlı. | Kredi notuna ve limite bağlı. |
|
Limit etkisi | Kredi kartı limitinden düşer. | Genel limitten düşer. |
Hangisinin faizi daha düşük? Kredi ve nakit avans faiz oranları nasıl belirlenir?
Kredi ve nakit avans faiz oranları birçok etkene bağlı olarak değişir. Faiz oranlarını etkileyen başlıca unsurları banka, kredi notu, statü ve kampanya dönemleri şeklinde sıralayabiliriz. Bankalar, yasal sınırlar içinde kalmak kaydıyla bu etkenleri göz önünde bulundurarak farklı faiz oranları sunar.
Nakit avans ve kredi arasında faiz oranı karşılaştırması yaptığımızda kredinin çoğu zaman daha düşük oranlara sahip olduğunu görebiliriz. Bunun başlıca sebebi, kredinin uzun bir sürece yayılması ve genellikle yüksek tutarlarda kullanılması. Nakit avans ise önceden tanımlanır ve genellikle kredi kartı ile aynı faiz oranlarına sahip olur.
Bankalar, kampanya dönemlerinde daha düşük nakit avans faiz oranları sunabilir. Kredi faizleri de dönemsel olarak değişebilir. Bu nedenle en düşük faiz oranını bulmak için başvuru öncesi araştırma yapmanızda fayda var.
Nakit avans ve kredinin hangisi, ne zaman kullanılmalı?
Kredi ve nakit avansın sadece birini kullanmak zorunda olmadığınızı hatırlatmak isteriz. İhtiyaç hâlinde her ikisini de kullanabilirsiniz. Bu noktada önemli olan, ihtiyacınıza uygun seçimi yapmak. Nakit avans veya kredi kullanmanın avantajlı olduğu farklı durumlar olabilir. Bunları bir tablo ile gösterebiliriz:
| Nakit avans kullanılmalı |
Kredi çekilmeli |
|---|
| 20.000 TL’den küçük ihtiyaçlar için | 20.000 TL’den yüksek büyük harcamalar için |
| Kısa vadede geri ödeme yapılacaksa | Uzun vadeli ödeme planı gerekiyorsa |
| Acil ve anında kullanılabilir nakde ihtiyaç varsa | Planlı bir şekilde nakde ihtiyaç varsa |
Nakit avansın avantajları ve dezavantajları
Her bankacılık hizmetinin bazı avantajları ve dezavantajları olabilir. Sizin için avantajlı olanı seçebilmek için detaylara hakim olmanız gerekebilir. Nakit avans ile ilgili bilmeniz gerekenleri şu şekilde sıralayabiliriz:
Avantajlar
- Onay beklemeden anında kullanabilirsiniz.
- Mobil bankacılıktan hesabınıza aktarabilir, hemen ATM’den çekebilirsiniz.
- Kısa vadede ödeme yapacaksanız daha masrafsız ve avantajlıdır.
- Önceden tanımlanmış olduğu için ek belge sunmanıza gerek kalmaz.
Dezavantajlar
- Faizler bazen yüksek olabilir.
- Kredi kartı limitinize bağlı olduğu için çekebileceğiniz tutar sınırlı olur.
- Kullandığınızda kredi kartı limitiniz düşer.
- Kredi kartı ekstrenize borç olarak yansır ve gecikme durumunda maliyeti çok artar.
Kredinin avantajları ve dezavantajları
Avantaj ve dezavantaj karşılaştırması yapmanın, kredi kullanımları için de gerekli olduğunu belirtmek isteriz. Kredi çekmeden önce bilmeniz gereken avantaj ve dezavantajları şu şekilde sıralayabiliriz:
Avantajlar
- Faiz oranı nakit avansa göre genellikle daha düşük olur.
- Yüksek tutarlı nakit ihtiyaçlarınızı karşılamanız mümkündür.
- Borcunuzu uzun vadede ödemek için avantaj sağlar.
- Düzenli ödeme yaptığınızda kredi notunuz hızla yükselir.
Dezavantajlar
- Başvuru sonrası onay sürecini beklemeniz gerekir.
- Yüksek tutarlar için şubeye gitmeniz gerekebilir veya ek belgeler istenebilir.
- Tahsis ücreti ve sigorta primi gibi ek maliyetleri vardır.
- Borcunuz bitene kadar diğer bankalardaki kredi limitinizi düşürür.
Kredi çekmek için kredi notu kaç olmalı?
Kredi başvurunuzun kolayca onaylanabilmesi için kredi notunuzun en az 1.500 olması gerektiğini belirtmek isteriz. Notunuz bu seviyenin ne kadar üzerindeyse limitiniz o kadar yüksek olur ve başvurunuz o kadar kolay onaylanır. Daha düşük olduğu durumlarda ise kredi çekme ihtimaliniz azalır ve başvurunuz onaylansa bile düşük tutarlı krediler kullanabilirsiniz.
Kredi puanına göre onay süreci genellikle şu şekilde işler:
1. 1700–1900: Limitiniz çok yüksek olur, kredi başvurularınız hemen onaylanır.
2. 1500–1699: Çoğu başvurunuz onaylanır, limit bankaya göre değişir.
3. 1100–1499: Onaylanması banka ile ilişkinize bağlı olur ve limit ortalama seviyededir.
4. 700–1099: Düşük limitli kredi başvurularınız dahi nadiren onaylanır.
5. 0–699: Kredi başvurunuzun onaylanması olasılığı çok düşük olur.
Nakit avans çekerken kredi notuna bakılır mı?
Nakit avans çekerken kredi notunuza bakılmadığını fakat nakit avans çekebilmenizin de temelde kredi notunuza bağlı olduğunu söyleyebiliriz. Nakit avans çekme hakkınızın olması için öncelikle kredi kartı sahibi olmanız gerektiğini belirtmek isteriz. Kredi kartı almak için de risksiz veya orta riskli bir kredi notu gerekir. Sahip olduğunuz kredi kartının limiti de aynı şekilde notunuza ve ödeme düzeninize bağlı olarak artar. Kredi kartı limitiniz arttıkça nakit avans limitiniz de artar.
Özetle nakit avansınız önceden tanımlandığı ve ekstra başvuru/onay süreci gerektirmediği için nakit avans çektiğiniz sırada kredi notunuza bakılmaz.
Kredili mevduat hesabı nakit avans mı?
Nakit avans ve kredi ile sıkça karıştırılan bir diğer bankacılık hizmeti de kredili mevduat hesabı. Kredili mevduat hesabı veya kısaca KMH’nin, bir nakit avans türü olmadığını, tam aksine bir çeşit kredi olduğunu belirtmek isteriz. Yani kredili mevduat hesabı kullanmak nakit avans kullanmaya değil, kredi çekmeye benzer.
Kredili mevduat hesaplarının nakit avans ile benzerliği ise önceden tanımlanmış olması. Tıpkı nakit avans gibi KMH limitiniz de önceden belirlenir. Nakit avans kredi kartınıza, KMH ise banka hesabınıza ve banka kartınıza tanımlanır. Her ikisinde de kullanmak için ek başvuru yapmanıza gerek kalmaz.
Nakit ihtiyaçlarınızı kredi, nakit avans veya KMH ile karşılarken her zaman kazançlı çıkmak için Akbank’a gelebilirsiniz. Akbanklı değilseniz hemen Akbanklı olarak avantajlı faiz oranları ile
kredi çekebilir, kredi kartı limitinizi kolayca yükselterek
nakit avans kullanabilir veya
Artı Para ile nakit ihtiyaçlarınızı anında karşılayabilirsiniz.