İşletmelerin kısa vadeli finansal ihtiyaçlarını karşılamak için tercih ettiği kredi türlerinden biri olan spot kredi, sabit faiz oranı ve net ödeme planıyla öne çıkıyor. Spot kredi nedir diye merak edenlere verilebilecek kısa ve net yanıtlar da var.
Spot kredi nedir?
Spot kredi sabit faiz oranı ve belirli bir vade ile sunulur. Tek seferlik kullanılan bir kredi türü olarak bilinir. Bu kredi türüyle işletmeler önceden belirlenmiş faiz oranı ile vade süresi boyunca ödeme planında herhangi bir değişiklik olmadan finansmana erişebilir. Spot kredinin genelde kısa vadeli nakit ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla tercih edildiğini belirtmek isteriz. Krediyi kullandığınız tarihten itibaren faiz ve anapara tutarı net olarak belirlenmiş olur. Spot kredi vadesi sonunda tüm borç tek seferde ödenir. Bu kredi türü, belirsizlikten uzak sabit bir maliyetle işletmenizin finansal planlamasını kolaylaştırır. Spot kredinin faiz hesaplaması kredi açılışında yapılır ve ödeme süresi boyunca değişmez. Böylece ödeme planı da sabit kalır. Nakit akışını düzenlemek, vadeli alacaklarınızı finanse etmek ya da dönemsel giderlerinizi karşılamak için spot kredinin son derece etkili bir çözüm olduğunu söyleyebiliriz.
Spot kredi nasıl hesaplanır?
Spot kredi hesaplama işlemi, kullanılan kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresine bağlı olarak yapılır. Kredinin toplam geri ödeme tutarı bu üç temel unsur çerçevesinde baştan bellidir. Spot kredi kullandığınızda vade sonunda ödeyeceğiniz toplam tutar, kredi başlangıcında hesaplanarak tarafınıza bildirilir.
Spot kredi faiz oranları
Spot kredilerde faiz oranları genelde piyasa koşullarına, Merkez Bankası’nın politika faizine ve bankanın politikalarına göre belirlenir. Kredi kullandığınız anda geçerli olan faiz oranı sabittir ve vade sonuna kadar değişmez. Kişiye özel faiz oranları sunulabilir. Ayrıca dönemsel kampanyalarla daha avantajlı faiz oranları da yakalayabilirsiniz.
Spot kredi avantajları
Spot kredi, işletmelere pek çok açıdan önemli avantajlar sağlar. Bu avantajları kısaca şu şekilde sıralayabiliriz:
- Sabit geri ödeme tutarı: Başvuru anında belirlenen faiz ve vade süresi sayesinde geri ödeme tutarı sabit kalır.
- Belirsizlikten kaçınma: Faiz oranı değişmediği için işletmeniz faiz dalgalanmalarına karşı korunur.
- Kısa vadeli finansman imkânı: Kısa vadeli nakit ihtiyaçları için bir yıl vadeye kadar çözüm sağlar.
- Planlama kolaylığı: Sabit ödeme planı sayesinde nakit akışı daha kolay yönetilir.
Dönemsel ödemeleri olan ya da alacak tahsilatı belli vadelerde gerçekleşen işletmeler için spot kredinin son derece uygun bir finansman yöntemi olduğunu belirtmek isteriz.
Spot kredi ile rotatif kredi arasındaki farklar
Spot kredi ve rotatif kredi arasında hem kullanım şekli hem de maliyet yapısı bakımından önemli farklar bulunur. Spot kredi, kısa vadeli finansman ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılan sabit faizli ve vadesi baştan belirlenmiş bir kredi türü. Rotatif krediyi ise kullanım ve geri ödeme imkânı bulunan kısa vadeli bir kredi türü olarak tanımlayabiliriz. Her iki kredi türü arasındaki farkları kısaca şöyle sıralayabiliriz:
- Spot kredide faiz oranı, vade sonuna kadar sabitlenir. Rotatif kredide oran değişkenlik gösterebilir.
- Spot kredinin anapara ve faiz ödemesi vade sonunda birlikte yapılır. Kullanıcının tercihine göre 3 ayda bir faiz ödemeli spot kredi kullanma imkânı da bulunur. Rotatif kredide faiz, kullanılan tutar üzerinden 3 ayda bir dönem sonlarında tahsil edilir.
- Spot kredide maliyet en başta hesaplanır ve sonrasında ilave ödeme çıkmaz. Ancak vade bitmeden kapatmak isterseniz ek maliyet doğabilir.
Spot kredi kullanım alanları
Spot kredi, farklı sektörlerde faaliyet gösteren işletmelerin çeşitli finansal ihtiyaçlarına çözüm sunar. Müşterilerinize vadeli satış yapıyorsanız ve ödemeyi daha erken almak istiyorsanız spot kredi cazip bir çözüm olabilir. Stok yenileme konusunda da avantaj sağladığını eklemek isteriz. Bu sayede mevsimsel satış dönemleri öncesinde ürün stokunuzu artırabilirsiniz. Ayrıca vadesi gelen borçlarınızı ödemek için geçici nakit ihtiyacı duyduğunuzda, mal alımı ya da sevkiyat öncesinde ödeme yapmanız gerektiğinde, devlete yapılacak dönemsel vergi ve SGK ödemeleri finansmanında yine spot krediden yararlanabilirsiniz. Pek çok alanda kullanılan spot kredi, işletmenizin ticari faaliyetlerini kesintiye uğratmadan devam ettirmenize yardımcı olur.
Spot kredi başvurusu için gerekli belgeler nelerdir?
Spot kredi başvuruları Akbank Mobil uygulamasından veya şubelerimizden yapılabilir.
Spot kredi başvurusu sırasında bankalar işletmenizin mali ve yasal durumunu incelemek amacıyla belirli belgeler talep eder. Bu belgeler:
- Vergi levhası: İşletmenizin aktif olarak faaliyette olduğunu gösterir.
- Ticaret Sicil Gazetesi: Şirketin kuruluş bilgilerini ve ortaklık yapısını içerir.
- İmza sirküleri: Resmî şirket yetkililerini gösterir.
- Faaliyet Belgesi: Şirketin aktif olarak çalıştığını gösterir.
- Mali tablolar: Bilanço, gelir-gider tablosu ya da nakit akış tablosu gibi belgeler bankanın mali değerlendirmesinde kullanılır.
- Kimlik fotokopisi: Şirket sahibi veya yetkilisinin kimliğini doğrulamak için talep edilir.
Bazı durumlarda banka, ek belge ya da teminat da isteyebilir. Başvuru sürecini hızlandırmak için bu belgeleri eksiksiz hazırlamanızın önemini vurgulamak isteriz.
Siz de işletmenizin finansal ihtiyaçlarına net ve öngörülebilir bir çözüm arıyorsanız Akbank’ın spot kredi avantajlarını keşfedebilirsiniz. Sabit faiz oranları, esnek vadeler ve hızlı başvuru süreciyle işinize en uygun finansmanı kolayca planlayabilirsiniz.
Sıkça sorulan sorular
Spot kredi vade süreleri ne kadar?
Spot krediler genelde maksimum bir yıla kadar değişen vadelerle sunulur.
Spot kredi ne zaman ödenir?
Spot kredide geri ödeme vade sonunda tek seferde yapılır. Faiz ve anapara birlikte ödenir. Kullanıcının tercihine göre üç ayda bir faiz ödemeli kullandırım da yapılabilir.
Spot kredi hangi hesapta izlenir?
Spot kredi banka nezdinde işletmenize ait kredi hesabı altında izlenir. Muhasebeleştirme açısından ise kısa vadeli borçlar kaleminde yer alır.