Kredi Garanti Fonu yani KGF, Türkiye’de özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelerin finansmana erişimini kolaylaştırıp teminat yetersizliği yaşayan işletmelere kefalet sağlayarak bankalardan kredi kullanmalarını mümkün kılan önemli bir mekanizma. Teminat eksikliği, bilanço yapısı ya da piyasa koşulları kredi kullanımını zorlaştırabilir. KGF tam bu noktada devreye girerek kredi riskinin bir bölümünü üstlenir. Bu sayede işletmelerin ekonomik faaliyetlerini sürdürebilmesini ve büyüme hedeflerine ulaşmasını kolaylaştırır.
Türkiye ekonomisinde istihdam, üretim, ihracat ve ticari hareketliliğin desteklenmesinde KGF son derece önemli bir rol üstlenir. Siz de işletme sahibiyseniz, finansman arayışında KGF kefaleti ile sunulan imkânları değerlendirerek daha hızlı, güvenli ve düşük maliyetli krediye ulaşabilirsiniz. Peki KGF nedir? KGF ne demek? KGF kefaleti nedir? Konuya ilişkin merak ettiğiniz detayları yazımızın devamında okuyabilirsiniz.
Kredi Garanti Fonu nedir, ne işe yarar?
Kredi Garanti Fonu, bankaların kefalet talep eden işletmelere kredi verebilmesi için gerekli güvenceyi oluşturup kredi riskinin belirli bölümünü üstlenen bir yapıdır. Temel amacı, ekonomik gelişime katkı sağlayan fakat teminat yetersizliği nedeniyle kredi alma konusunda zorlanan işletmelere destek sağlamak. KGF şu alanlarda işletmelere önemli katkılar sunar:
- Teminat eksikliğini ortadan kaldırır.
- Bankaların daha güvenli kredi kullandırmasını sağlar.
- İşletmelerin büyüme, yatırım ve işletme sermayesi ihtiyaçlarını karşılamasını kolaylaştırır.
- Ekonomide sürdürülebilirliği destekler.
KGF kredisi kimlere verilir?
KGF teminat desteği hem KOBİ’lere hem de KOBİ niteliği taşımayan büyük işletmelere verilen bir kefalet mekanizmasıdır. Burada önemli olan, başvuru yapan işletmenin banka tarafından krediye uygun görülmesi. Kredi değerliliği bulunan her işletme KGF kefaletli kredilerden yararlanabilir.
KOBİ'ler için KGF desteği
KGF’nin en çok desteklediği işletme grubunu KOBİ’ler oluşturur. Teminat bulmakta zorlanan işletmeler KGF desteğiyle krediye erişebilir. Bu sayede hızlı büyüme hedefleri için finansmana daha kolay erişir. Ayrıca işletme sermayesi, yatırım, ihracat, e-ticaret ve makine alımı gibi pek çok alanda kredi desteği sağlanır. Bunların yanı sıra KOBİ ölçeğindeki işletmelere özel avantajlı kefalet oranları uygulanır.
KOBİ dışı işletmeler için KGF
Belirli sektörlerde faaliyet gösteren ve KOBİ ölçeğini aşmış işletmeler de KGF kefaletiyle kredi kullanabilir. KOBİ dışı işletmelere yönelik KGF desteği genelde büyük üretim tesisleri, holdingler, ihracatçı firmalar, teknoloji yatırımı yapan işletmeler ya da stratejik öneme sahip sektörler için kullanılır. Bu kapsamda işletmeler, yüksek tutarlı kredi limitlerinden ve ihtiyaçlarına göre belirlenen uzun vadeli ödeme seçeneklerinden yararlanır.
KGF kredisinin şartları nelerdir?
KGF kredisine başvurabilmek için hem genel şartlar hem de bankalar tarafından talep edilen finansal belge ve kriterler bulunur.
Genel başvuru şartları
KGF kredisine başvurmak isteyen işletmeler için temel koşullar şunlardır:
- Türkiye’de faaliyet gösteren bir işletme olmak
- Vergi ve SGK yükümlülüklerinde ciddi bir sorun bulunmaması
- Banka tarafından kredi değerliliğinin onaylanması
- Kredi amacının ticari faaliyet ile uyumlu görülmesi
- İşletmenin mali yapısının desteklemeye uygun olması
Finansal belgeler
KGF kredisi için işletmelerden talep edilen belgeler genelde şu şekildedir:
- Güncel bilanço ve gelir tablosu
- Vergi levhası
- Faaliyet belgesi
- İmza sirküleri
- Ticaret sicil gazetesi
- Kredi kullanılacak amaçla ilgili ek belgeler
- Mali analiz dokümanları
KGF kefaleti nedir ve nasıl çalışır?
KGF kefaleti, işletmenin finansman ihtiyacını karşılayabilmesi için bankaya verilen teminatın bir kısmının Kredi Garanti Fonu tarafından karşılanmasını ifade eder. Yani banka kredi verdiğinde doğabilecek risklerin belli bir bölümü KGF tarafından üstlenilir. Bu sistem hem bankayı hem de işletmeyi güvence altına alır.
Kefalet türleri
KGF’nin sunduğu kefalet türleri işletmenin ihtiyaçlarına göre çeşitlenir. Doğrudan kefalet, KGF’nin krediye doğrudan kefil olduğu modeldir. Portföy garanti modelinde ise belirli kredi paketleri için toplu şekilde kefalet sağlanır. Hazine destekli kefaletin en yaygın kullanılan model olduğunu belirtmek isteriz. Bu modelde, hazine desteğiyle daha yüksek kefalet oranları uygulanır. Yatırım odaklı kefaletler ise uzun vade için tercih edilir.
Kefalet oranları
KGF kefalet oranları, kredi türü, işletme ölçeği ve destek paketine göre değişir. Genel olarak KOBİ’lerde kefalet oranının daha yüksek olduğunu söyleyebiliriz. Ayrıca yatırım kredilerinde kefalet oranı %90’a kadar çıkabilir. İşletme sermayesi kredilerinde ise oran %70 ile %80 bandındadır. Stratejik sektörlerde de daha yüksek kefalet avantajı sunulur. Bu oranlar, KGF’nin bankanın riskini büyük ölçüde üstlendiğini ve işletmenin teminat sorununun ortadan kalktığını gösterir.
KGF kredisi vade ve limit bilgileri
KGF kapsamında verilen kredilerde vade ve limitler işletmenin kredi türüne göre belirlenir.
İşletme kredileri için vadeler
İşletme sermayesi kredilerinde genel vade yapısı 12, 24 ya da 36 aydır. Ancak bazı programlarda 48 aya kadar vade sunulabilir.
Yatırım kredileri için vadeler
Yatırım amaçlı kredilerde vade süreleri genelde daha uzundur. 60 veya 84 ay standart sürelerdir. Fakat bazı uzun vadeli yatırım programlarında 120 aya kadar vade sunulabilir.
Kefalet limitleri
KGF kefalet limitleri, başvuru türüne göre değişmekle birlikte, aşağıdaki gibidir.
- KOBİ’lerde genelde 5 milyon TL ile 35 milyon TL arasındadır.
- KOBİ dışı işletmelerde 100 milyon TL üzerine kadar çıkabilir.
- Limitler dönemsel paketlere göre güncellenebilir.
KGF kredisi komisyon ve ücretleri
KGF kefaletli kredilerde işletmelerden belirli oranlarda komisyon tahsil edilir. Bu komisyon, kefalet tutarı üzerinden hesaplanır. Genel olarak yıllık belirlenir. Ayrıca kredi kullanım aşamasında kesinti yapılabilir. Komisyon oranları kefalet türüne, vade süresine ve işletmenin segmentine göre değişir. KGF komisyonu, işletmenin teminat sorunu olmadan kredi kullanmasını sağladığı için finansman maliyeti açısından son derece önemli bir avantaj sunar.
KGF kredisi avantajları
KGF destekli kredilerin işletmelere sağladığı avantajları şöyle sıralayabiliriz:
- Teminat güvencesi vadeder.
- Krediye erişimi hızlandırır.
- Daha yüksek kredi limitine ulaşılır.
- Uzun vadeli ve uygun maliyetli finansman imkânı sunulur.
- Ödemelerde esneklik tanınır.
- Yeni yatırımların önünü açar.
- Bankaların riski azaldığı için işletmelere daha uygun koşullar sağlanır.
KGF kredisi geri ödemesi
KGF kefaletli kredilerin geri ödemesi, kredi kullanan işletme tarafından bankaya yapılır. Ödeme planı vade yapısına göre belirlenir. Düzenli ödeme işletmenin kredi notunu güçlendirir ve gelecekte yeni finansman olanakları sağlar.
Ödeme yapılmazsa ne olur?
Kredi geri ödemesinde aksama yaşanması durumunda, banka öncelikle işletmeden tahsilat yapmaya çalışır. Ayrıca gecikme faizleri uygulanır. Ödeme gerçekleşmezse KGF devreye girer ve bankaya kefalet oranı kadar ödeme yapar. Bunun sonucunda KGF, ödediği tutar için işletmeye rücu hakkını kullanır. İşletmenin kredi sicili bu süreçte olumsuz etkilenir.
KGF destekli kredi fırsatlarından yararlanarak işletmenizin finansman ihtiyaçlarını güvenle karşılamak istiyorsanız Akbank’ın hızlı başvuru süreçleri ve avantajlı kredi çözümleri tam size göre. Siz de hemen Akbank’a başvurarak KGF kefaletli kredi imkânlarına kolayca ulaşabilir, işletmenizin büyüme yolculuğunda son derece güçlü bir adım atabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
KGF kısaca ne demek?
KGF, Kredi Garanti Fonu anlamına gelir. İşletmelerin kredi kullanabilmesi için bankalara teminat sağlayan bir kefalet mekanizmasıdır.
KGF başvurusu ne kadar sürer?
Başvuru süreci bankaların değerlendirmesine göre değişebilir. Genelde birkaç iş günü içinde sonuçlanır. Belgeler eksiksiz ise süreç daha hızlı tamamlanır.
Teminatım yoksa KGF kredisi alabilir miyim?
KGF’nin amacı teminatı bulunmayan ya da yetersiz olan işletmelere kefil olarak kredi kullanmalarını sağlamaktır. Banka tarafından kredi değerliliğiniz uygun görülürse teminatınız olmasa dahi KGF üzerinden kredi kullanabilirsiniz.
Kaynaklar:
https://www.kgf.com.tr/index.php/tr/9-anasayfa/79-kgf-nedir
https://www.kgf.com.tr/index.php/tr/bilgi-merkezi/yasal-duzenlemeler
devex.com/organizations/credit-guarantee-fund-kredi-garanti-fonu-turkey-154484
https://www.yatirimadestek.gov.tr/pdf/assets/upload/dosyalar/ozet_kredi_garanti_fonu_urunleri.pdf
https://aecm.eu/wp-content/uploads/2021/01/TR_KGF.pdf
https://www.sbb.gov.tr/wp-content/uploads/2022/08/KOBIlerin-Finansmana-Erisiminde-Kredi-Garanti-Fonlari-Selcan-Zorlu.pdf