Esnaf ve sanatkârların işletmelerini büyütmek, nakit akışını düzenlemek ya da ihtiyaç duydukları finansmana uygun koşullarla ulaşmak istemesi son derece doğal bir durum. Geleneksel bankacılık yöntemlerinin her zaman yeterli gelmediği noktada devlet destekli kredi mekanizmaları ve kooperatif temelli finansman modelleri devreye girer. Esnaf kefalet kredisi de tam olarak bu amaçla sunulan ve küçük işletmeleri desteklemeye odaklanan önemli finansman araçlarından biridir. Esnaflar bu kredi sayesinde faaliyetlerini geliştirebilir, işletmenin devamlılığını sağlayabilir ve ticari süreçlerini daha güvenli bir yapıya kavuşturabilir. Peki ESKKK nedir? Esnaf kredisi nasıl çekilir? Esnaf kefalet kredisinin şartları nelerdir? Esnaf kefalet kredisi devredilebilir mi? Merak ettiğiniz konuların detaylarını yazımızın devamında okuyabilirsiniz.
Esnaf kefalet kredisi nedir?
Esnaf kefalet kredisi, esnaf ve sanatkârların ihtiyaçlarına yönelik olarak verilen, Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri (ESKKK) tarafından kefalet sağlanan uygun faizli kredi türüdür. Hem ticari faaliyetlerin sürdürülebilirliğini hem de esnafın finansmana erişimini kolaylaştırmayı amaçlar. Bu kredi türü devlet destekli yapısı sayesinde piyasa koşullarına kıyasla avantajlı faiz oranları ve uzun vadelerle esnafa sunulur. Böylece işletmenizin sermaye ihtiyacını daha güvenli şekilde karşılayıp ekonomik dalgalanmalara karşı dirençli bir yapı kurabilirsiniz.
ESKKK (Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi) nedir?
ESKKK esnaf ve sanatkârların krediye erişimini kolaylaştırmak amacıyla kurulan kooperatif yapılanmasıdır. Bu kooperatif:
- Üyelerine kefil olur.
- Kredi taleplerini değerlendirir.
- Üyelerine finansman desteği sağlamak için Akbank ile birlikte hareket eder.
Esnaf kefalet kredisi hangi amaçlarla kullanılır?
Esnaf kefalet kredisinin son derece geniş kapsamlı kullanım alanına sahip olduğunu söyleyebiliriz. Bu kredi ile:
- İşletme sermayesi ihtiyaçları karşılanabilir.
- Dükkân yenileme ya da tadilat yapılabilir.
- Ürün veya malzeme stoku oluşturulabilir.
- Esnaf kefalet araç kredisi ile ticari araç satın alınabilir.
- Makine ya da ekipman yatırımı yapılabilir.
- İşletmeyi büyütecek yeni girişimlerde bulunulabilir.
Esnaf kefalet kredisi şartları nelerdir?
Esnaf kefalet kredisine başvurmak için bazı temel koşullar bulunur. Kooperatif ve Akbank krediyi güvence altına almak amacıyla belirli kriterler arar. Esnaf kredisi şartlarını genel olarak şöyle sıralayabiliriz:
- Esnaf ve sanatkâr siciline kayıtlı olmak
- Kooperatifin hizmet bölgesinde aktif olarak faaliyet yürütmek
- Vergi kaydının bulunması
- Kooperatif üyeliği
- Gelir düzeyinin kredi geri ödemesine uygun olması
- Kredi notunun belirli seviyenin üzerinde olması
- Daha önce kooperatifte olumsuz bir sicilin bulunmaması
Esnaf kredisi başvurusu için gerekli belgeler
Esnaf kefaletten kredi çekme şartları sağlandığında bazı belgeler istenir. Başvuru sırasında talep edilen belgeleri şöyle sıralayabiliriz:
- Nüfus cüzdanı fotokopisi
- Vergi levhası
- Oda kayıt belgesi
- İmza beyannamesi
- İkametgâh belgesi
- Gelir belgesi
- Varsa işletme ruhsatı
- Ticari faaliyet belgesi
- Son yıla ait hesap dökümleri
Kooperatif ihtiyaç halinde ek belge talep edebilir.
Esnaf kefalet kredisi nasıl alınır? Başvuru adımları
Esnaf ve sanatkârlar odasının kredi şartları sağlandıktan sonra başvuru süreci son derece kolay adımlardan oluşur. Kredi almak için aşağıdaki süreçleri sırayla takip edebilirsiniz:
- Kooperatife üyelik başvurusu yapılır.
- Kooperatif kredi talebinizi değerlendirir.
- Kefalet uygun görülürse bankaya yönlendirilirsiniz.
- Banka finansal inceleme yapar.
- Kredi limiti ve ödeme planı belirlenir.
- Kredi sözleşmesi imzalanarak ödeme yapılır.
- Süreçte kooperatif ile bankanın onayı birlikte alınır.
Esnaf kefaletten kredi çekme şartları
Kooperatif temelli bir sistem olduğu için, kredi çekmek isteyenlerin bazı ek kriterleri de karşılaması gerekir.
Kefil gösterme zorunluluğu
Kooperatifler genel olarak kredi talebi için kefil ister. Bu zorunluluk kredi riskini azaltmak ve üyelerin finansal sorumluluğunu korumak için uygulanır.
Kefil olabilecek kişilerde aranan özellikler
Esnaf kredisine kefil olanlarda aranan özellikleri şöyle sıralayabiliriz:
- Sigortalı bir gelirinin bulunması
- Kredi sicilinin temiz olması
- Gelirinin kredi geri ödemesini karşılayabilecek düzeyde olması
Kefil yerine ipotek gösterme seçeneği
Bazı durumlarda kefil yerine taşınmaz ipoteği sunabilirsiniz. İpotek edilen malın değeri kredi miktarına göre belirlenir. Ancak ipotekli esnaf kefalet kredisinin de şartları bulunur.
Eş rızası gerekliliği ve yasal düzenlemeler
Evli kişilerin kredi ve ipotek işlemlerinde eş rızası çoğu zaman zorunlu tutulur. Bu düzenleme aile hukuku ve finansal güvenlik açısından son derece önemlidir.
İpotekli esnaf kefalet kredisi şartları
İpotekli kredilerde esnaflardan tapu belgesi, ekspertiz raporu ve eş rıza belgesi gibi ek belgeler istenebilir. İpotekli kredi genel olarak daha yüksek tutarlarda kullanılır.
Esnaf kefalet kredisi faiz oranları
Faiz oranları yıl boyunca değişiklik gösterebilir. Devlet destekli olduğu için piyasa ortalamasına göre daha düşük olduğunu belirtmek isteriz. Kooperatif ve banka tarafından belirlenen güncel faiz oranları üzerinden işlem yapılır.
Esnaf kefalet kredisi limitleri ve tutarları
Kredi limitleri türüne göre farklılık gösterebilir. İşletme kredileri belirli üst limitlere sahiptir. Araç ve yatırım kredilerinde ise daha yüksek limit uygulanabilir. Limitler kooperatif derecenize, faaliyet sürenize ve finansal durumunuza göre belirlenir.
Esnaf kefalet kredisi türleri
Esnaf kredisi çeşitleri aşağıdaki gibi kategorilere ayrılır ve her esnafın kendi ihtiyacına uygun finansmanı bulmasını sağlar.
- İşletme kredisi
- Bağlı çalışma kredisi
- Araç satın alma kredisi
- Ticari yatırım kredisi
- İpotekli esnaf kredisi
Esnaf kefalet araç kredisi nasıl alınır?
Ticari araç satın almayı planlıyorsanız kooperatif aracılığıyla bankadan araç kredisi kullanabilirsiniz. Süreçte proforma fatura, araç bilgileri ve gerekli teminatları sunarak kredi alabilirsiniz.
Esnaf kefalet kredisi nasıl hesaplanır?
Kredi hesaplaması yapılırken faiz oranı, vade süresi, geri ödeme planı ve teminat durumları dikkate alınır. Aylık taksit tutarlarınız bu verilere göre belirlenir.
Esnaf kefalet kredisinden yapılan kesintiler
Kredi kullanırken toplam maliyete dâhil edilen bazı masraflar uygulanır:
- Kooperatif masrafı
- Banka tahsis ücreti
- Risk fonu kesintisi
- Ekspertiz ücretleri
- Sigorta masrafları
Esnaf kefalet kredisi vade seçenekleri ve geri ödeme
Vade süreleri kredi türüne göre değişmekle birlikte genelde bir yıldan beş yıla kadar uzayabilir. Aylık ya da üç aylık ödeme seçenekleri sunulur.
Esnaf kefalet kredisinin avantajları nelerdir?
Esnaf kefalet kredisi pek çok açıdan avantaj sunar. Sistemin sağladığı avantajlar kısaca şöyledir:
- Uygun faizli finansmana erişebilirsiniz.
- Daha uzun vadelerde ödeme yapabilirsiniz.
- Kefalet desteği ile kredi almayı kolaylaştırırsınız.
- Esnaf dostu koşullardan yararlanabilirsiniz.
- İşletme sermayenizi güvenli şekilde güçlendirebilirsiniz.
Esnaf kefalet kredisi ile KOBİ kredisi arasındaki farklar
Esnaf kefalet kredisi ve KOBİ kredisi pek çok açıdan benzer görünse de temel işleyiş bakımından önemli farklılıklara sahip. Esnaf kefalet kredisi devlet destekli olduğu için daha düşük faiz oranları ve daha esnek ödeme koşulları sunar. Ayrıca bu kredi türünde kooperatif kefaleti bulunduğundan krediye erişim süreçlerinde esnaf ve sanatkârların dayanışma gücü ön plandadır. Esnaf kefalet kredisine başvurabilmek için bir kooperatife üye olmanız gerektiğini hatırlatmak isteriz. Kredi süreci kooperatif ile banka tarafından birlikte yürütülür.
KOBİ kredileri ise tamamen bankaların sunduğu ticari kredi ürünleri arasındadır. Bu krediyi kullanmak için kooperatif üyeliği şartı aranmaz. Banka kendi iç değerlendirme kriterlerine göre karar verir. Faiz oranları piyasa koşullarına bağlıdır. Ancak genelde esnaf kefalet kredilerine göre daha yüksek olduğunu söyleyebiliriz. Teminat, kefil veya finansal risk değerlendirmesi tamamen bankanın politikalarına göre şekillenir.
Esnaf kefalet kredisi devredilebilir mi?
Kredi devrinin mümkün olmadığını belirtmek isteriz. Ancak vefat ya da iş devri gibi özel durumlarda kooperatif ve banka değerlendirme yapabilir.
Esnaf kefalet kredisi ödemelerinde gecikme durumunda ne olur?
Kredi ödemelerinde gecikme yaşanması halinde:
- Gecikme faizi uygulanır.
- Kooperatif bilgilendirilir.
- Teminatlar devreye girebilir.
- Süreç uzarsa yasal takip başlatılabilir.
Güvenli, hızlı ve avantajlı bir finansman süreci yaşayıp işletmenizi büyütürken nakit akışınızı güçlü tutmak istiyorsanız Akbank’ın esnaf ve KOBİ’lere özel çözümlerini hemen inceleyebilirsiniz. Siz de dijitalde kolay başvuru imkânı, uygun faiz oranları ve işletmelere özel finansman destekleriyle tanışmak için Akbank Mobil’i ziyaret edip avantajlı dünyaya şimdi adım atabilirsiniz.
Kaynaklar:
https://ticaret.gov.tr/data/5d4c0e8713b876180c773fb0/Esnaf%20Kredi%20ve%20Kefalet%20Kooperatiflerinin%20Genel%20Gorunumu.pdf
https://ticaret.gov.tr/data/5d41a0a913b87639ac9e0138/1-%20Esnaf%20ve%20Sanatkarlar%20Kredi%20ve%20Kefalet%20Kooperatifi%20%C3%96rnek%20Anas%C3%B6zle%C5%9Fmesi.pdf
https://www.teskomb.org.tr/kredikullanim.aspx
https://esnafkoop.ticaret.gov.tr/data/640edeac13b8761b449cca71/KOOPERAT%C4%B0F%C3%87%C4%B0L%C4%B0K%20E%C4%9E%C4%B0T%C4%B0M%20K%C4%B0TABI.pdf
https://www.tesk.org.tr/resimler/2025009.pdf
https://ticaret.gov.tr/kooperatifcilik/sikca-sorulan-sorular/esnaf-ve-sanatkarlar-kredi-kefalet-kooperatifleri