Kredi Çekmek İçin Hayat Sigortası Zorunlu mu?

​Hem tüketiciyi hem de bankayı maddi risklere karşı koruduğu için kredilerde sıkça tercih edilen hayat sigortası, zorunlu olmasa da zaman zaman tüketicilerde yanılgıya yol açar. Hayat sigortası ve zorunluluğu hakkında detaylı bilgilere sahip olmanız ise haklarınızı bilmeniz açısından önemlidir. Peki, hayat sigortasız kredi çekilebilir mi ve hayat sigortası primini geri almak mümkün mü?

Kredilerde Hayat Sigortası Nedir?

Kredilerde hayat sigortası; tüketicinin ödemekle yükümlü olduğu borcu, ödeme gücünü kaybetme risklerine karşı güvenceye alan bir poliçedir. Poliçe başta vefat ve kalıcı maluliyet olmak üzere birçok farklı teminatı içerir. Teminat kapsamındaki risklerin gerçekleşmesi durumunda banka, kredi borcunu tüketiciden değil de sigorta şirketinden alır.

Kredi Çekerken Neden Hayat Sigortası Yapılır?

Kredi çekerken hayat sigortasının yaptırılma nedeni, bu poliçenin her iki tarafı da maddi açıdan korumasıdır. Kredi kullanan kişinin vefatı, kaza geçirmesi, sakat kalarak iş gücünü kaybetmesi, ağır bir hastalığa yakalanması gibi durumlarda kredinin ödenmesi pek mümkün olmaz. Bu durumda sigorta şirketi borcu öder ve hem banka parasını almış olur hem de tüketicinin borç yükü ortadan kalkar.

Hayat Sigortası Kredinin Ne Kadarını Öder?

Hayat sigortası kapsamında ödenecek kredi borcu miktarı, çektiğiniz kredinin tutarına ve yapılan sigortanın teminatlarına göre değişir. Genellikle kredi borcunuzun tamamını kapsayacak şekilde sigorta yapılır. Fakat bazı krediler çok yüksek tutarlarda çekildiği için bu tip kredilerde sigortadan ödenecek miktar, teminat üst limitleri ile sınırlı olur.

Kredi hayat sigortalarında bir diğer uygulama da azalan teminatlı poliçedir. Bu tür bir poliçe söz konusu ise siz kredi taksitlerinizi ödedikçe sigortanın ödeyeceği tutar da azalır. Böylece kredinin ödenmeme durumu doğduğu andan sonraki süreç teminat altına alınmış olur.

Hayat Sigortası Olmadan Kredi Çekilir mi?

Hayat sigortası yaptırmadan kredi çekebilirsiniz. 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanun ve kredi kullandırımlarıyla ilgili diğer yönetmelikler doğrultusunda kredi çekerken hayat sigortası yaptırma zorunluluğunuz bulunmaz. Kanun, tüketicinin talebi olmaksızın kredi bağlantılı sigorta yaptırılmasına izin vermez. Bu nedenle kredi çekeceğiniz zaman bankanız size hem sigortalı hem de sigortasız kredi seçenekleri sunar.

Türü fark etmeksizin konut, taşıt, tüketici ve ihtiyaç kredilerinde sigorta zorunluluğu yoktur. Fakat bu noktada bilmeniz gereken, konut ve taşıt kredilerinde talep edilen diğer sigortalardır. Hiçbir kredide hayat sigortası zorunluluğu yoktur ama konut kredilerinde DASK, staşıt kredilerinde ise trafik sigortası gerekir. Çünkü DASK ve trafik sigortası, kredi çekmeseniz bile yaptırmak zorunda olduğunuz sigortalardır.

Bir diğer detay da işsizlik sigortaları ile ilgilidir. Hayat sigortalarının hepsinde işsizlik teminatı bulunmaz. Bu nedenle bankalar, işsizlik teminatı içeren hayat sigortası veya doğrudan işsizlik sigortası önerirler. Böyle bir poliçeye sahip olduğunuzda sadece vefat ve malullük değil, sizden kaynaklanmayan bir sebeple işsiz kalmanız halinde de borcunuz sigorta şirketi tarafından ödenir.

Kredi Çektikten Sonra Hayat Sigortası Yenilemek Zorunlu mu?

Kredi bağlantılı hayat sigortaları genellikle kredi vadesinin süresine göre yapılır. Uzun vadeli kredilerde poliçe süresi vade süresine denk gelmediği için sigorta periyodik olarak yenilenir. Fakat hayat sigortası yaptırmak zorunlu olmadığı için poliçeyi yenilemek de zorunlu değildir.

Aksi bir talebiniz olmadığı sürece kredi kullanırken yapılan hayat sigortası otomatik olarak yenilenir. Otomatik yenilenmesi için sigortayı da kredi çektiğiniz banka aracılığıyla yaptırmanız gerekir. Kredi hayat sigortasını banka dışında kendi seçtiğiniz özel bir sigorta şirketinden yaptırdıysanız yenilenmesi için de o şirketle iletişime geçmelisiniz.

Kredi çekerken hayat sigortası yaptırıp sonradan poliçeyi yenilemediğiniz takdirde bankanın kredi şartlarında değişiklik yapması söz konusu olabilir.

Hayat Sigortası İptal Edilebilir mi?

Çektiğiniz bir kredi dahilindeki hayat sigortasını istediğiniz zaman iptal edebilirsiniz. Başlangıçta krediyi sigortalı olarak çekmiş olsanız bile sonradan söz konusu poliçeyi iptal etmeniz mümkün. Poliçeyi iptal ettiğinizde sigorta primi size iade edilir, fakat aynı zamanda kredi şartları da değişir. Bankalar genellikle sigortalı krediler için daha düşük faiz oranları sunarlar. Dolayısıyla sigortayı iptal ettiğiniz takdirde ödeyeceğiniz faizlerde artış meydana gelebilir.

Kredi Başvurusunda Ödenen Sigorta Ücreti Geri Alınabilir mi?

Başvuru sırasında ödediğiniz kredi sigortası ücretini geri almanız mümkün. Bunun için yapmanız gereken, kredi bağlantılı hayat sigortasını iptal ettirmek. İptal sonrası hayat sigortası geri ödemeleri, sigorta şirketi tarafından yapılır. Sigortayı banka aracılığıyla yaptırdıysanız iade almak için ek bir işlem yapmanıza gerek kalmaz.

Sigorta primi hesabınızdan alındıysa hesabınıza, kredi kartınızdan çekildiyse kredi kartınıza iade edilir. İade edilecek tutar ise sigorta poliçesini ne kadar süre kullandığınıza bağlı olarak değişir. Poliçenin yapıldığı tarih ile iptal edildiği tarih arasında geçen süre için bir kesinti yapılır ve kalan tutar size geri ödenir.

Kredi Çektikten Sonra Hayat Sigortası İptal Edilirse Ne Olur?

Kredi çektikten sonra hayat sigortasının iptal edilmesi, malullük durumunda borçluluğun devam etmesi ve vefat durumunda borcun mirasçılara kalması gibi durumlara yol açar. Ayrıca sigortalı krediler için sunulan düşük faiz gibi avantajları kaybedersiniz. İptal sonrası kredi borcunuzun faizinde artış olabileceği gibi olumsuz durumlarda da herhangi bir güvenceniz olmaz.

Kredi İçin Hayat Sigortası Başka Firmadan Yaptırılabilir mi?

Hayat sigortasının kredi çekilen bankadan yapılması zorunlu değildir. Ayrıca bankaların sigorta poliçesi düzenleme yetkisi yoktur ve kredi hayat sigortalarını, anlaşmalı veya ortak oldukları sigorta şirketlerinden sizin adınıza yaptırırlar. Dolayısıyla kredi için hayat sigortasını istediğiniz sigorta şirketinden yaptırma özgürlüğünüz vardır. Sigortanızı farklı bir şirketten yaptırdığınızda da bankanın sigortalı krediler için sunduğu avantajlardan faydalanabilirsiniz.

Kredi Erken Kapatıldığında Hayat Sigortası İade Edilir mi?

Kredinizi erken kapattığınızda hayat sigortanız da doğrudan iptal edilir ve ücreti size geri ödenir. Bu noktada sadece sigortanın kullanılmayan kısmı için iade yapılacağını unutmamalısınız. Yani sigortanın yapıldığı tarih ile krediyi erken kapattığınız tarih arasında geçen süreye denk gelen tutar toplam prim tutarından düşülür. Kalan tutar, krediyi erken kapatmanızın ardından size iade edilir.

Krediden Cayma Hakkı Kullanıldığında Hayat Sigortası İptal Olur mu?

Çektiğiniz krediler için kredi kullanım tarihinden itibaren 14 gün içinde cayma hakkınız bulunur. Cayma hakkınızı kullandığınızda hayat sigortası da iptal edilir. Böyle bir durumda sigorta poliçesi için sizden ayrıca tahsil edilen tutarı iade olarak alırsınız. Eğer sigortayı banka aracılığıyla yaptırmadıysanız poliçe iptali için sigorta şirketinize başvurmanız gerekir.

Sigortalı Kredi ile Sigortasız Kredi Arasındaki Fark Nedir?

Sigortalı ile sigortasız kredi arasında sahip olabileceğiniz avantajlarla ilgili farklar vardır. Sigortalı kredi genellikle daha avantajlı ve güvencelidir, fakat hangi tür kredi çekeceğiniz tamamen size bağlıdır. Sigortasız ve sigortalı kredi arasındaki farklar şu şekildedir:

Tablodaki detayları karşılaştırarak hangi türden kredi çekeceğinize karar verebilirsiniz. Çekmek istediğiniz kredinin türü ne olursa olsun en avantajlı faiz oranları Akbank’ta sizi bekliyor. Düşük faiz oranlarına ve bütçenize uygun alternatif ödeme planlarına sahip bireysel kredi seçenekleri için hemen Akbank’lı olun.