Kredi notu aralıkları
Kredi notu hesaplaması, 1900 puan üzerinden gerçekleşir. 1500 ile 1699 puan arası iyi, 1700 ile 1900 puan arası ise çok iyi olarak kabul edilir. Eğer kredi notunuz 1 ile 699 puan arasında ise bu durum en riskli grupta yer aldığınızı gösterir. En riskli grupta yer alan kişilerin bankalar tarafından sunulan kredi gibi hizmetlerden yararlanma ihtimallerinin çok düşük olduğunu belirtmek isteriz. 700 ile 1099 puan arası orta riskli, 1100 ile 1499 puan arası ise az riskli grup olarak değerlendirilir.
Kredi notu nasıl yükselir?
Kredi notunun düşmesine yol açan pek çok etken olduğunu söylemek mümkün. Kredi notunuz düşükse ve bankalar tarafından sunulan bankacılık hizmetlerinden yararlanmakta zorlanıyorsanız izleyebileceğiniz birkaç küçük yöntem ile kredi notunuzu yükseltebilirsiniz. Kredi notu yükselmesi için izlenebilecek yollar aşağıdaki gibi sıralanabilir:
- Ödemeleri zamanında yapmak
- Kredi kartı limitini makul seviyede tutmak
- Asgari tutar yerine borcun tamamını ödemek
- Faturaları düzenli şekilde ödemek
- Gelir gider dengesini korumak
- Kullanılan banka hesaplarını açık tutmak
- Uygun finansmana başvurmak
- Kullanılmayan kredi kartlarını iptal etmemek
Kredi notu nasıl yükselir ile ilgili başlıkların detaylarına geçelim.
1. Ödemeleri zamanında yapmak
Kredi notunun düşmesine yol açan en önemli etkenlerden birinin ödemelerinizi zamanında yapmamak olduğunu belirtmek isteriz. Çeşitli etkenlerden dolayı kredi ya da kredi kartı ödemelerinizi geciktiriyorsanız bu durum kredi notunuzu olumsuz yönde etkiler. Ödemelerinizi zamanında yapamıyorsanız kredi kartı borcunuzun asgari miktarını ödeyebilirsiniz. Düzenli ödeme yapmanın, kredi notunun yükselmesini sağlayan ilk ve en önemli etken olduğunu hatırlatırız.
2. Kredi kartı limitinizi makul seviyede tutmak
Kredi notunun düşmesine yol açan en önemli faktörlerden birinin düzensiz ödemeler olduğunu söyleyebiliriz. Düzenli ödeme yapamıyor olmanın en önemli sebeplerinden biri kredi kartı limitinizin ödeyemeyeceğiniz bir seviyede olması. Bunun yerine kartınızın limitini makul bir seviyede tutmak, borcunuzu öderken zorlanmanızı önler. Dolayısıyla makul limitli bir kredi kartına sahip olmanın kredi notunuzun yükselmesini sağladığını belirtmek isteriz.
3. Asgari tutar yerine borcun tamamını ödemek
Kredi kartı borcunuzun tamamını ödeyemediğiniz takdirde asgari tutarı ödemek daha büyük bir borç ile karşılaşmamak adına önemli. Ancak sürekli olarak asgari tutarı ödemek kalan borç üzerine faiz uygulanacağı için mantıklı sayılmaz. Bu durum kredi notunuzun olumsuz yönde etkilenmesine yol açabilir. Bunun yerine dönemlik borcun tamamını ödemeye özen göstermenin daha faydalı olduğunu söylemek isteriz.
4. Faturaları düzenli şekilde ödemek
Her insan elektrik, su, iletişim veya internet gibi pek çok farklı alanda fatura ödemesi yapar. Fatura ödemelerinizi kredi kartınız üzerinden düzenli olarak yapmanın kredi notunuzun artmasını desteklediğini eklemek isteriz. Özellikle faturaları ödemek için kredi kartınız üzerinden otomatik ödeme talimatı gerçekleştirirseniz bu durum borçlarınızı düzenli olarak ödeyeceğinizi garanti edeceği için kredi notunuzun artmasına yardımcı olur.
5. Gelir gider dengesini korumak
Elde ettiğiniz kazanç ile ödemeniz gereken borç miktarını dengede tutmaya özen göstermenin yararınıza olduğunu belirtmek isteriz. Elde ettiğiniz kazancın yüksekliğine bağlı olarak harcama yapmak, gelir gider dengesini kontrol altında tutmanız konusunda sizlere yardımcı olabilir. Gelir gider dengesizliği yaratmak kredi notunuzun olumsuz etkilenmesine yol açabilir.
6. Kullanılan banka hesaplarınızı açık tutun
Pek çok kullanıcının bankalar tarafından sunulan ürünleri kullanırken yaptığı büyük bir hatadan söz edebiliriz. Kullanmadığınız hâlde birden fazla banka hesabınız bulunuyorsa bu durum kredi notunuzu olumsuz etkiler. Yalnızca aktif olarak kullandığınız banka hesaplarınızı açık tutmanın ve kullanmadığınız banka hesaplarınızı kapatmanın notunuzun yükselmesinde etkili olduğunu belirtmek isteriz.
7. Size uygun finansmana başvurun
Bankalar tarafından sunulan kredi gibi ürünlere başvurduktan sonra olumsuz dönüş almanıza yol açan birden fazla sebep bulunur. Bunların başında size uygun olmayan finansmana başvurmuş olmanız gelir.
Bankaya beyan ettiğiniz gelirin çok üzerinde bir ödemesi olan krediye başvurduğunuz takdirde banka bu finansmanın size uygun olmadığını düşünerek üründen yararlanmanız konusunda yardımcı olamayabilir. Bu gibi bir durumla karşılaşmamak için size uygun finansmana başvurduğunuzdan emin olmanız gerektiğini hatırlatmak isteriz.
8. Kullanılmayan kredi kartlarını iptal etmeyin
Birkaç kredi kartına sahip olmak bankalarla mali bir ilişki içinde olduğunuzu gösterir. Dolayısıyla kullanmamanıza rağmen aktif kalmasına izin verdiğiniz
kredi kartı hizmetleri kredi notunuzun artmasına yardımcı olabilir.
Kredi notu nasıl öğrenilir?
Bankalar tarafından sunulan hizmetlerden yararlanmak için karşılamanız gereken bazı şartlar bulunur. Banka, kredi gibi hizmetleri sizlere sunmadan önce sizin onlara bir güvence sunmanızı talep eder. Bu güvence kredi notu ile belirlenir. Belirli bir sayısal değer olan, farklı gruplara ayrılan kredi notu; bankalarla mali ilişkilerinizin daha sağlıklı bir şekilde beyan edilmesini sağlar. Herhangi bir krediye başvurmadan önce kredi notunuzu öğrenmek için Findeks yöntemini kullanabilirsiniz. Bireylere ve reel sektöre yönelik bir finansal hizmet platformu olan Findeks aracılığıyla internet üzerinden kredi notunuzu öğrenebilirsiniz. Bir diğer yöntem ise çalıştığınız banka aracılığıyla, internet bankacılığı üzerinden kredi notunuzu öğrenmek. Akbank Mobil üzerinden Findeks raporunuzu almak için tıklayabilirsiniz. Her iki yöntemle de kısa sürede kredi notunuzu öğrenebilir ve buna bağlı olarak bankanın ürünlerine başvurabilirsiniz.
Düşük kredi notu ile kredi çekilebilir mi?
Çeşitli sebepler dolayısıyla düşük kredi notu ile karşılaşan kullanıcılar tarafından merak edilen konuların arasında düşük kredi notuyla kredi çekilmesinin mümkün olup olmadığı bulunur. Sanılanın aksine düşük kredi notuyla da kredi çekmek mümkündür. Banka tarafından sunulan bazı yöntemler sayesinde düşük kredi notunuza rağmen bankaların kredi gibi ürünlerinden yararlanabilirsiniz. Fakat bunun için karşılamanız gereken koşulların daha farklı olacağını göz ardı etmemeniz gerektiğini hatırlatmak isteriz. Karşılanması gereken koşullar arasında; teminat göstermek, kefil göstermek veya gelirine göre düşük tutar kredi kullanmak bulunur. Sizler de sizin için uygun olan yöntemi tercih ederek düşük kredi notunuza rağmen kredi gibi hizmetlerden yararlanabilirsiniz.
Kredi notu nasıl hesaplanır?
Kredi notu artırma konusunda pek çok araştırma yapıldığını söylemek mümkün. En az kredi notu artırma kadar merak edilen bir diğer konu ise kredi notunun nasıl hesaplandığı. Kredi notu ya da Findeks kredi notu olarak değerlendirilen bu sayısal değer hesaplanırken çeşitli bileşenler göz önünde bulundurulur. Bunların arasında mevcut kredi borç durumu, kredi ödeme düzeni, kredi kullanma yoğunluğu, yeni alınan kredi ve diğer faktörler yer alır.
Kredi notu hesaplaması yapılırken göz önünde bulundurulan en önemli faktörün mevcut kredi borç durumu olduğunu söyleyebiliriz. %100’lük bir oran ile değerlendirildiğinde mevcut kredi borç durumunun %35 oranında etkisi olduğunu söylemek mümkün. En az mevcut kredi borç durumu kadar etkili olan bir diğer faktörün ise kredi ödeme düzeni olduğunu ekleyebiliriz. Ardından %10 oranında kredi kullanma yoğunluğu, %11 oranında yeni alınan kredi ve %9 oranında da diğer faktörlerin etkisinden söz edebiliriz.