search
Popüler Aramalar
ya da
Asistan’dan yardım al Asistan’dan yardım al
Önerilen Aramalar
Menü
Akbanklı Ol Akbanklı Ol
Akbank Mobil'e Giriş İnternet Şubesi
Geri
Uygulamayı Aç Tarayıcıda Aç Şifre Al
Ana Sayfa Sigorta ve Emeklilik Emeklilik BES Otomatik Katılım Sistemi

BES Otomatik Katılım Sistemi

BES Otomatik Katılım Sistemi

​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​1 Ocak 2017 tarihi itibarıyla başlayan Otomatik Katılım, 45 yaş altında, kamu ve özel sektörde çalışan ya da çalışmaya başlayacak kişilerin otomatik olarak Bireysel Emeklilik Sistemi’ne dahil edildiği bir uygulamadır. Buna ek olarak; 45 yaş üstü katılımcılarımız talep etmeleri halinde Otomatik Katılım sistemine dahil olabilirler.

SGK Anlaşmalı Özel Hastane

Otomatik BES’in Avantajlı Dünyası Akbank’ta

Akbank, Otomatik Katılım uygulamasında müşterilerinin hayatını kolaylaştırıyor.
​​​​​​

Otomatik Katılım (Otomatik BES) Nedir?

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) düzenli birikimler yapacağınız, devlet katkısı sayesinde birikimlerinizi artıracağınız, güvenli ve kazançlı bir emeklilik sistemi.

Nasıl Emekli Olunur?

Sistemde en az 10 yıl kaldığınızda ve 56 yaşınızı doldurduğunuzda Bireysel Emeklilik Sistemi’nden emekli olabilirsiniz. Emekli olduğunuzda birikimlerinizi tek seferde toplu olarak veya düzenli geri ödeme şeklinde alabilirsiniz.​​​​

Otomatik Katılım Sistemi’nin Avantajları

  • %20 Devlet Katkısı: Ödediğiniz katkı payının %20'si oranında devlet katkısı elde edin. Üstelik katkı payınızı artırarak daha fazla devlet katkısı elde edebilirsiniz. %20 devlet katkısının yenilenen avantajı ile yıl içerisinde dilediğiniz kadar katkı payı yatırmaya devam ederek takip eden yıllar için limitler dahilinde maksimum devlet katkısı alabilirsiniz!
  • 500TL Başlangıç Devlet Katkısı: 2 aylık cayma süresinin sonunda sistemde kalın; bir defaya mahsus 500 TL başlangıç devlet katkısı alın.
  • Emeklilikte Maaşa Ek %5 Katkı: Birikiminizi en az 10 senelik yıllık gelir sigortası olarak almayı tercih edin; birikiminizin %5'i kadar ilave devlet katkısı alın.
  • Değerlenen Birikimler: Otomatik Katılım sözleşmeniz kapsamında yaptığınız birikimler, emeklilik yatırım fonlarında profesyonel fon yöneticileri tarafından yönetilsin.
  • Rahat Emeklilik Dönemi: Yapacağınız birikimlerle emeklilik döneminiz için ek gelir imkânı elde edin; emeklilik döneminde çalışmanıza gerek kalmadan yaşam standartlarınızı koruyun.
  • Güvenli ve Şeffaf Sistem: Tüm unsurları denetim altında olan Bireysel Emeklilik şirketleri sayesinde, bireysel emeklilik birikimleriniz emeklilik şirketinde değil, Takasbank nezdinde tutulsun.
  • Fon Dağılımı Değişikliği Hakkı: Fon dağılımlarında yılda 12 kez değişiklik yapabilirsiniz.

Otomatik Katılım kapsamında çalışanlardan; sisteme girerken giriş aidatı, sistemden ayrılma durumunda ise herhangi bir ertelenmiş giriş aidatı ya da ücret ödemesi alınmaz. Sistemde bulunduğunuz sürece emeklilik hesabınızdaki birikimler üzerinden Fon İşletim Gider Kesintisi (FİGK) dışında bir kesinti uygulanmaz. Detaylı bilgi için AgeSA Hayat ve Emeklilk Otomatik Katılım Sistemi sayfasını ziyaret edebilirsiniz.​


mobil app  

Mobil uygu​lamamızı hemen indir, dakikalar içinde Akbanklı ol​​

Akbank Mobil’i indirerek dakikalar içinde müşterimiz ol ve sana özel av​antajlardan faydalan​!
Uygulamayı İndir
​​​
​​

İlginizi Çekebilecek Emeklilik Sözleşmeleri

Tümü
Tümü

Sıkça Sorulan Sorular

BES devlet katkısı oranı ne kadar ve üst limiti var mı?

Devlet katkısı, BES katılımcılarının yatırdıkları katkı payı tutarının %20'si kadar ek bir tutarın katılımcının adına açılan ayrı bir hesaba aktarılması demektir. Bir katılımcıya ödenebilecek devlet katkısı, yıllık brüt asgari ücretin %20’si ile sınırlıdır. Katılımcının birden fazla sözleşmesi varsa, tüm sözleşmeleri için yapmış olduğu katkı paylarının toplamı üzerinden hesaplanır.​

BES’ten emekli olma şartları (yaş ve süre) nelerdir?

Bireysel Emeklilik Sistemi'ne giriş tarihinden itibaren en az 10 yıl sistemde bulunmak ve 56 yaşını tamamlamak koşulu ile emekliliğe hak kazanılır.​

BES devlet katkısı hak ediş süreleri nasıldır? (Örneğin 3. yılda ne kadarını alırım?)

​​Devlet katkısı, katılımcıların sistemde uzun süre kalmalarını teşvik etmek için getirilmiş, önemli bir uygulamadır. Bu yüzden sistemden erken ayrılma durumunda devlet katkısını hak etmek için bazı sınırlamalar getirilmiştir. 1 Ocak 2013 tarihinden sonra emeklilik sözleşmesinin sistemde geçirdiği sürenin üç yıldan altı yıla kadar olması durumunda katılımcı, devlet katkısı ve getirilerinin %15'ine, altı yıldan on yıla kadar olması durumunda %35'ine, on yıl ve daha fazla olması durumunda ise %60'ına hak kazanır. 10 yıldan fazla ve 56 yaşından sonra, yani emekliliğe hak kazandığında (vefat ya da maluliyet) ise devlet katkısının tamamına hak kazanır. Hesaplamalar, emeklilik sözleşmesi bazında yapılır.​

BES’ten 10 yıl dolmadan çıkarsam ne olur?

İlk 5 yılda sözleşmenizden ayrılırsanız planınızda tanımlı kesintiler yapılır. Ancak sözleşmenin 5. yılından sonra çıkmanız durumunda hem FTGK iadelerine başlanır hem de DK ilgili kesinti kontrolleri yapılır. Bu kontrollere göre iadelere hak kazanabileceğiniz için kârlı duruma geçebilirsiniz.​

Bireysel emeklilik iptali nasıl yapılır, para iadesi ne zaman yatar?

Talebin şirketimize ulaştığı tarihten itibaren 20 iş günü içinde ayrılma işlemi sonuçlandırılır.​

18 yaş altı çocuklara BES (Bireysel Emeklilik) yapılabilir mi?

Sizinle birlikte eşiniz, 18 yaş altı veya üzeri çocuklarınız da devlet katkısından ayrı ayrı faydalanabilir. BES ile yapacağınız birikimi ileride çocuklarınızın eğitimi veya farklı ihtiyaçları için kullanabilirsiniz.​

BES ödemelerine ara verme hakkı var mıdır?

Ödemenin vadesinden itibaren 3 ay içinde ödeme yapılmazsa sözleşme "ara verme" statüsüne girer. Ödemeye ara vermek için herhangi bir süre kısıtlaması yoktur. Dilediğiniz zaman ara verebilir veya yeniden başlayabilirsiniz. Ara verdiğiniz süre boyunca yatırılmayan katkı payları için devlet katkısı avantajından yararlanamazsınız. ​

Otomatik Katılım Sistemi (OKS) ile Gönüllü BES arasındaki fark nedir?

Otomatik Katılım Sistemi’ne dâhil edilen çalışanların, her ay prime esas kazançlarının veya emeklilik keseneğine esas aylıklarının minimum %3'üne karşılık gelen tutar, Otomatik Katılım planlarına aktarılır. Bireysel Emeklilik Sistemi ise gönüllük esasına dayalı olarak katılımcı ile emeklilik şirketi arasında düzenlenen sözleşmedir. ​

BES fon dağılımı değişikliği yılda kaç kez yapılır?

Bireysel emeklilik hesabındaki birikimin ve ödenen katkı paylarının fonlar arasındaki dağılım oranları veya tutarları, bir yılda azami 12 kez değiştirilebilir.​

BES birikimlerim nerede saklanıyor, güvende mi?

Bireysel emeklilik hesaplarınız Takasbank’ta tutulur. Fon paylarınızı bu hesaplardan günlük olarak takip edebilirsiniz.​

BES'te sistemden çıkmadan kısmi para çekme (kısmen ödeme) hakkı var mı?

BES’te kısmi para çekme uygulaması ile evlilik, konut alımı ve doğal afet durumunda sözleşmenizi sonlandırmadan, sistemden ayrılmadan birikiminizin bir kısmını devlet katkısı dâhil alabilirsiniz.​

BES başka bir sigorta şirketine aktarılabilir mi?

​​Sözleşme 2 yılını doldurduğunda farklı emeklilik şirketine aktarım yapılabilir.​

BES kesintileri (giriş aidatı, yönetim gideri) nelerdir?

Mevcut durumda bireysel emeklilik sözleşmelerinin farklı kesinti kalemleri bulunuyor. Bu kesintilerden en bilinenleri giriş aidatı ve yönetim gider kesintisidir. Bu kesintilerin yanı sıra sistemde fon gruplarına göre değişkenlik gösteren Fon Toplam Gider Kesintisi bulunduğunu eklemek isteriz. Ayrıca sistemde bulunmasına karşın AgeSA'nın uygulamadığı, Takasbank ve EGM'ye ödenen sabit kesinti uygulaması da var.​

Vefat durumunda BES birikimleri kime kalır?

Vefat durumunda birikimleriniz lehtarınıza, lehtar belirtilmemiş ise kanuni mirasçılarınıza ödenir.​

BES birikimleri haczedilebilir mi?

​Katılımcının sistemde bulunduğu ay sayısı ile haciz, rehin veya iflas tarihinde brüt asgari ücret tutarının çarpımına karşılık gelen birikim tutarı, nafaka borçları hariç olmak üzere haczedilemez, rehnedilemez ve iflas masasına dâhil edilemez.

Cayma hakkı süresi nedir ve kesinti yapılır mı?

Teklif formunun imzalanmasından ya da mesafeli satışta teklifin onaylanmasından sonraki 2 ay içinde katılımcının sözleşmesinden vazgeçebilmesi anlamına gelir.​

Toplu para yatırarak devlet katkısı alınabilir mi?

Düzenli ya da toplu olarak yatırdığınız tüm katkı payları için alacağınız devlet katkısıyla birikimleriniz sürekli artmaya devam eder. Bir katılımcıya ödenebilecek devlet katkısı, yıllık brüt asgari ücretin %20’si ile sınırlıdır. ​

BES emekliliğinde toplu para mı yoksa maaş mı bağlanır?

Emekli olduğunuzda birikimlerinizi tek seferde toplu olarak veya düzenli geri ödeme şeklinde alabilirsiniz.​

İşten ayrılınca otomatik BES (OKS) devam eder mi?

​​İş değişikliği yaptığı tarih itibarıyla otomatik katılım sözleşmesi bulunan bir çalışanın, bireysel emeklilik hesabındaki birikimi ve varsa ödenen devlet katkısı, yeni iş yerinde çalışanlara sunulan bir grup emeklilik planı olması ve talep etmesi hâlinde, yeni iş yerindeki plana aktarılabilir. Çalışanın sistemde kazandığı emekliliğe ve devlet katkısının hak edilmesine esas süresi, yeni iş yerindeki planda aynen korunur. Yeni çalışmaya başladığı iş yerinde otomatik katılım kapsamında bir emeklilik planı yok ise veya kişinin çalışma ilişkisi sona ermiş ise mevcut emeklilik planına kendisi devam edebilir. Bu durumda otomatik katılım sözleşmesinin olduğu emeklilik şirketine ödemeleri kendisi yapar (kredi kartı, banka hesabı vs. kanalıyla).​

Eşim ve çocuğum adına ödeme yaparsam onlar da devlet katkısından faydalanabilir mi?

Sizinle birlikte eşiniz, 18 yaş altı veya üzeri çocuklarınız da devlet katkısından ayrı ayrı faydalanabilir.​

Devlet katkısından kimler faydalanabilir?

Bir bireysel ya da gruba bağlı bireysel emeklilik sözleşmesine katkı payı ödeyen, vergi mükellefi olsun olmasın, tüm Türkiye Cumhuriyeti vatandaşları devlet katkısından faydalanabilir.​

Birden fazla şirkette emeklilik sözleşmem var, devlet katkısı nasıl hesaplanır?

Katılımcıların tüm sözleşmeleri için ödediği katkı paylarının toplamının %20'sine denk gelen tutar, yıllık brüt asgari ücretin %20'sini geçmeyecek şekilde devlet katkısı olarak eklenir.​

Devlet katkısı haczedilebilir mi?

Katılımcının sistemde bulunduğu ay sayısı ile haciz, rehin veya iflas tarihinde brüt asgari ücret tutarının çarpımına karşılık gelen birikim tutarı nafaka borçları hariç olmak üzere haczedilmez, rehnedilemez ve iflas masasına dâhil edilemez.​

Sistemde var olan emeklilik sözleşmemi iptal ettikten sonra yeniden bir sözleşme başlatırsam devlet katkısını hak kazanmaya devam edebilir miyim?

Yeni sözleşme için devlet katkısı alınabilir.​

Emeklilik sisteminin sağlık, kaza veya vefat teminatları var mıdır?

Hayır. Bireysel Emeklilik Sistemi'nde vefat teminatı bulunmamaktadır. Ancak katılımcının sözleşme süresi içinde vefat etmesi durumunda, birikimleri, devlet katkısı ve getirilerinin tümü, varsa emeklilik sözleşmesinde belirtilen lehtarlara ya da kanuni varislerine ödenir.​

Hangi katılımcı veya çalışanlar emeklilik gelir planına aktarım yapabilir?

Sistemde en az 10 yıl kalmış, 56 yaşını doldurmuş BES ve OKS katılımcıları EGP’ye hak kazanabilir.​

Aktarım ile kurulan sözleşmelerin bir başka şirkete aktarılması mümkün müdür?

Son aktarımın üzerinden en az 1 yıl geçmiş olması şartıyla aktarılabilir.​

OKS’den 45 yaş üstü çalışanlar da faydalanabilir mi?

45 yaşını doldurmuş kişiler talep etmeleri hâlinde Otomatik Katılım Sistemi’ne dâhil olabilir.​

Emeklilikte Yaşa Takılanlar (EYT) ile ilgili düzenlemeler sonrasında emekliliğe hak kazanabiliyorum. Bireysel Emeklilik Sistemi’nden de emekli olabiliyor muyum?

EYT kapsamında emekli olmanın, Bireysel Emeklilik Sistemi’nden de emekli olunacağı anlamına gelmediğini belirtmek isteriz. Bireysel Emeklilik Sistemi’nde emeklilik ve devlet katkısının hak edilmesi belli süreler ve belli oranlara tabiidir.Genel olarak BES’te emeklilik hakkı, katılımcının sisteme giriş tarihinden itibaren en az 10 yıl sistemde kalması ve 56 yaşını tamamlamasına bağlıdır.​

EYT sonrası toplu olarak emekli ikramiyesi alacağım ve düzenli olarak maaş almaya başlayacağım. Bu parayı BES sözleşmesine yatırabilir miyim?

İster emekli ikramiyeniz ister emekli maaşınız ile Bireysel Emeklilik Sistemi’ne dâhil olarak yüksek fon getirileri ve %20 devlet katkısı ile birikimlerinizi artırabilirsiniz. Mevcutta bir bireysel emeklilik sözleşmeniz var ise katkı payınızı artırabilir, dilerseniz toplu para da yatırabilirsiniz.​

Kısmen çekiş uygulamasında hesaptaki birikimin ne kadarı alınabilir?

​​Sözleşmenizin getirileri dâhil, devlet katkısı hariç toplam birikiminizin en fazla yarısı (%50’si) kadar çekim yapabilirsiniz.​

Kısmen ödeme başvurusunda aranan şartlar nelerdir?

Kısmen ödeme alma hakkı için BES sözleşmenizin en az 5 yıl yürürlükte olması gerekir ve bu hak en az beş yılda bir kullanılabilir. Kısmen ödeme başvurusu yapılırsa başvuru tarihi itibarıyla geçerli olan aylık brüt asgari ücret tutarının en az 5 katı kadar katkı payı ödenmiş olması gerekir. Doğal afet durumlarında bu süre ve tutar şartlarının aranmadığını belirtmek isteriz. ​

Kısmen ödeme uygulamasında alınabilen devlet katkısı nedir?

Devlet katkısı tutarı, evlilik ve konut kapsamındaki hâllerde %20, doğal afet kapsamındaki hâllerde ise %25’tir. ​

Kısmen ödeme türü nedir?

Konut, evlilik ve doğal afet durumlarında kısmen ödeme yapılacak tutar, belirlediğiniz IBAN'a yatırılır.​

Kısmen ödeme yaptıktan sonra BES'ten istediğim zaman ayrılabiliyor muyum?

Kısmen ödeme hakkı, evlenirken, konut satın alırken veya doğal afetlerde kısmen ödeme tarihinden itibaren 3 yıl içinde; emeklilik, vefat veya maluliyet hâlleri hariç, kısmen ödemeye konu sözleşmenin sistemden çıkış işlemi ile sonlandırılmayacağına dair taahhüt verilmesi şartıyla kullanılabilir.​

Otomatik Katılım (Otomatik BES) Sistemi

Otomatik Katılım (Otomatik BES) Sistemi

Otomatik Katılım kapsamında çalışanlardan; sisteme girerken giriş aidatı, sistemden ayrılma durumunda ise herhangi bir ertelenmiş giriş aidatı ya da ücret ödemesi alınmaz. Sistemde bulunduğunuz sürece emeklilik hesabınızdaki birikimler üzerinden Fon İşletim Gider Kesintisi (FİGK) dışında bir kesinti uygulanmaz Detaylı bilgi için AgeSA Hayat ve Emeklilk Otomatik Katılım Sistemi sayfasını ziyaret edebilirsiniz.
Hemen Başvur