Müşteri Kabul Uygulama Esasları, suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanının önlenmesi kapsamındaki ulusal ve uluslararası düzenlemeler içerisinde bulunan “Müşterini Tanı” ilkesine uyum sağlamak için oluşturulmuş prensipleri içermektedir.Müşterilerin tanınmasına ilişkin yükümlülük kimlik tespit adımı ile başlamaktadır.
Akbank T.A.Ş.’de kimlik tespiti aşağıdaki hallerde yapılmaktadır;
- Sürekli iş ilişkisi tesisinde tutar gözetmeksizin
- İşlem tutarı ya da birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutarı seksenbeşbin TL veya üzerinde olduğunda,
- Elektronik transferlerde işlem tutarı ya da birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplam tutar yedibinbeşyüz TL veya üzerinde olduğunda,
- Şüpheli işlem bildirimini gerektiren durumlarda tutar gözetmeksizin,
- Daha önce elde edilen müşteri kimlik bilgilerinin yeterliliği ve doğruluğu konusunda şüphe olduğunda tutar gözetmeksizin.
Akbank T.A.Ş. tarafından oluşturulan “Müşteri Kabul Politikası” uyarınca müşteri olarak kabul edilmeyecek kişi ve kuruluşlar belirlenerek aşağıda maddelenmiştir.
- Bilgi, belge vermekten ve kayıt altına girmekten kaçınanlar
- Nihai faydalanıcısı/faydalanıcıları tespit edilemeyen kişi ve kuruluşlar
- Anonim isimler ya da rumuzla hesap açtırmak İsteyenler
- İşlemleri ve parasının kaynağı hakkında tatminkar bilgi veremeyenler
- Yaptırım listelerinde ismi geçen (BM, AB, ABD ve diğer) kişi ve kuruluşlar
- Banka İç İstihbarat Sisteminde, resmi kurumlar tarafından yasal olarak bildirimi yapılan ve bankanın müşteri ilişkisi kurmamak üzere kayıt altında tuttuğu kişi ve kuruluşlar
- Tabela Bankaları (Shell Bank)
- Döviz Büroları
- Shelf and Shell Şirketler
- Trust
Risk temelli yaklaşım çerçevesinde risk, üç ana kategoride olmak üzere; müşteri, ürün/ hizmet riski ve ülke/ bölge riski olarak aşağıda tanımlanmıştır.
1. Yüksek Riskli Müşteriler
Belli başlı bazı iş kolları için hesap açılışı öncesi “Güçlendirilmiş Müşterini Tanı” ilkesinin uygulanması gerekebilmektedir. Bu kapsamda yüksek riskli kabul edilen müşteriler aşağıda yer almaktadır;
- Kar Amacı Gütmeyen Kuruluşlar
- Off-Shore Bankalar ve Kuruluşlar
- Riskli Bölge ve Ülkelerde Kurulu Firmalar
- Riskli Ülke Vatandaşları
- Yoğun Nakit Kullanılan İşyerleri
- Özel Bankacılık Müşterileri
- Muhabir Bankalar
- Banka Dışı Finansal Kuruluşlar
- Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları
- Bahis Şirketleri
- Antika/Kıymetli Maden Sektörü,
- Meslek Profesyonelleri (Avukat, Noter, Serbest Muhasebeci/Mali Müşavir)
- Blockchain ve fintech sektörlerinde faaliyet gösteren kuruluşlar,
- Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP)
- Elçilikler,
- Gemi, Kombine ve Kara Taşımacılığı Yapan Lojistik Firmaları
- Savunma Sanayi ve Silah Şirketleri
- Aracı Firmalar (Leasing, Faktoring vb.)
- Hamiline Hisse Senedi Olan Firmalar
- Kredi/Yapı Kooperatifleri
- Kripto Varlık Hizmeti Veren Kuruluşlar
- Tasarruf Finansman Şirketleri
2. Yüksek Riskli Ürün ve Hizmetler
- Para Transferleri
- Nakit İşlemler
- Elektronik Bankacılık İşlemleri
- Akbank Direkt İnternet
- Akbank Direkt Mobil
- Çağrı Merkezi
- ATM
- Toplu Hesap Açılışları
- ATM, Web, Cep, SMS Kredi ve Akbank Direkt İnternet ve Telefon Şubesi Kredi
- Cep Cüzdan
3. Yüksek Riskli Ülke / Bölgeler
- Gri Alanlar
- Vergi Cennetleri
- FAFT İşbirliği yapmayan ülke ve bölgeler
- Amerikan Uluslararası Narkotik Kontrol Strateji Raporunda adı geçen ülkeler
- FINCEN listesinde adı geçen ülkeler
- OFAC tarafından ambargo uygulanan ülkeler